臺灣金融分析聯盟

必讀2016年商業銀行業務發展方向預測

城商行研究 2021-08-31 06:46:40

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交易銀行:互聯網時代交易銀行發展方向

交易銀行服務模式是以客戶為中心的服務模式,未來的交易銀行服務將強調企業與銀行的共贏,銀行將與企業一同探索經營模式的轉型。互聯網時代產業經濟發展瞬息萬變,通過互聯網優化和再造商業流程,借助外界資源構建泛供應鏈平臺,達成具有競爭力的戰略聯盟。傳統的生產、經營模式已轉變為以協同商務、協同競爭的商業運作模式為特點的全球供應鏈管理模式,高效、開放的上下游協作信息系統是企業和銀行的共同訴求?!敖鹑?實業”是商業銀行交易銀行的獨有資源,依托集團綜合經營優勢,整合商業銀行、中信集團以及密切合作之第三方資源,為企業搭建生態運轉所必須的市場、客戶、資金、信息、行業、渠道等多種商業要素的橋梁,助力企業實現商業模式轉型。


2
智慧銀行:看好零售業務

商業銀行最重要的收入和利潤來源的對公業務今后或將有所下降,而零售業務可能要迎來一個快速發展的機遇。中國商業銀行的未來發展,要往智能化服務、智慧銀行方向轉型,強調以客戶為中心,創造客戶需求,哪家銀行在這方面做的好,就能在競爭中取得成功。

中國三季度的GDP增速為6.9%,盡管這一數據仍然處在合理區間,但經濟下行的壓力依舊不可小覷。從目前經濟情況相適應的趨勢來看,消費增長能夠減緩經濟下滑的速率。各方都希望、也相信消費能夠替代投資和出口,成為我國經濟增長的動力。映射至銀行部門,就是零售業務在今后一段時期內,將要迎來一個快速發展的機遇。時文朝表示,從銀行業務調整的路徑來看,卡基業務或是未來銀行業務發展的方向?!盁o論是借記卡,還是信用卡,都已積累了一整套的(發展)辦法和規制,也留存了大量的數據。通過對這些數據的運用,能夠給零售業務的發展提供前瞻性的、方向性的指引,也提供了風險控制的基礎。

近年來以中國銀聯,銀聯數據為代表的銀聯體系也在助力區域性銀行不斷創新銀聯卡產品,希望以銀行卡業務打開銀行零售業務的新局面。傳統商業銀行強調低資本消耗,大量發展中間業務;而互聯網企業則采取免費策略,即通過客戶的快速發展、客戶的粘性提高、客戶流量的增加來引進投資,最后上市。而這種免費策略現在也面臨著嚴峻的挑戰,未來會出現很多變化。


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全面推進商業銀行改革

全面推進經營模式和增長方式轉變:一是積極采取措施,穩定現有客戶及經營資源;二是加強銀團貸款管理,防范和化解融資風險;三是調整經營結構,構建多元化經營新格局;四是全力推進個人金融業務的發展壯大;五是加強員工隊伍建設,全面提高干部員工綜合素質;六是建設內控文化,強化內控管理。

全面推出三個創新:第一個創新是科技創新,第二個創新即業務品種創新,第三個創新即服務創新。

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