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12家股份制銀行發起設立商業銀行網絡金融聯盟,助力商業銀行轉型

江門金融匯 2021-10-24 16:47:39


7月28日,由十二家全國性股份制商業銀行聯合發起的“商業銀行網絡金融聯盟”在京召開簽約發布會。發布會上,聯盟成員行宣讀倡議書,正式簽署商業銀行賬戶互聯互通合作協議,提出“平等、連接、開放、共贏”的聯盟愿景和“便民、惠民”的聯盟目標。



發起聯盟銀行名單:

中信銀行(首任聯席主席行)

招商銀行

浦發銀行

光大銀行

華夏銀行

民生銀行

廣發銀行

興業銀行

平安銀行

恒豐銀行

浙商銀行

渤海銀行


聯盟行電子渠道跨行轉賬免費


對于一般用戶來說,此次聯盟的成立將大大減少跨行轉賬帶來的額外費用。聯盟首任聯席主席行中信銀行行長孫德順表示,聯盟的成立是一個重要的歷史時刻,是以賬戶連接為基礎,銀行間合作為民、惠民、便民時代的開始。


據悉,聯盟內的銀行之間手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉賬免收客戶手續費。中信銀行行長孫德順表示,目前各家銀行已經實現系統互聯和賬戶互認,未來還將實現資金互通。除了電子渠道跨行轉賬免收客戶手續費,賬戶互認也是免費的,資金互通將實行最低的銀行間通道定價策略。


銀行賬戶互聯互通


在2015年底,央行就下發針對銀行賬戶監管的《通知》,對銀行賬戶進行了了Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的分類。其中,Ⅰ類賬戶,屬于全功能的銀行結算賬戶,是安全等級最高的賬戶,可存取現金、理財、轉賬、繳費、支付等。Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求。Ⅲ類賬戶則主要用于快捷支付比如“閃付”“免密支付”等。


而此次12家銀行借助人民銀行的支付系統,放開了銀行賬戶的驗證通道。也就是說,假設客戶在A銀行有Ⅰ類戶,要在B銀行購買理財產品,B銀行可直接為客戶生成Ⅱ類戶,綁定其在A銀行的Ⅰ類戶。


五大行未在其中


值得注意的是,本次銀行間大聯盟并未出現五大行的影子。


據了解,在今年2月,工、農、中、建、交五家國有銀行就舉行了“加強賬戶管理,推進普惠金融”的聯合簽約,宣布對通過手機銀行辦理的境內轉賬匯款免收手續費,對客戶5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費。不過,“國有大行聯盟”和本次成立的“股份制商業聯盟”并不互通,屬于各自體系內的互通。有業內人士表示,兩者并不互通或許是因為客戶數量的等級區別,對國有大行來說,打通并不合算。




聯盟的成立是商業銀行順應市場發展的要求,將助力商業銀行轉型發展,實現便民惠民,并將對互聯網金融的規范健康發展產生深遠影響。



題外話


隨著互聯網技術的普及與發展,國民需求日益網絡化、數字化、碎片化,互聯網開始與國民經濟的各個方面深度融合。比爾·蓋茨曾說:“世界需要的是銀行服務而不是銀行本身?!边@話在互聯網和金融相遇后得到了很大程度的證實。


傳統銀行在“互聯網+”戰略推動下,如何走上轉型之路?


關于銀行+互聯網之未來的想象



1.數字化的銀行

對于銀行來說,數據不但是重要的業務運營工具,可以運用于金融產品開發、客戶需求把握、企業經營管理、精準營銷、風險防控與反欺詐等領域,而且也是重要的無形資產,既可作為對外合作的要素,也是客戶信用評級的必要條件。數據將作為金融資產直接輸出和變現,并成為銀行價值鏈的打通和延展的先決條件。


2.通過品牌和跨界實現服務場景最大化的銀行

數字化的基礎是數據的積累,價值鏈的基礎是能夠構建和滿足客戶需求鏈,前提都是有足夠的客戶、足夠的交易、足夠的關聯關系識別和帶動。要達到這些目的,銀行必須植根現狀向外拓展,通過跨界整合、集團整體部署、戰略合作安排等手段,豐富可以直接或間接涉足的經營領域,打通服務客戶各類需求的節點,滲入能夠提供金融服務的各種需求場景。


3.專業卻簡單有趣的銀行

銀行服務如果仍將客戶作為金融產品與服務的被動接受者,那將是對客戶價值的極大浪費。未來,銀行通過運用開放、協作、分享的互聯網平臺,盡快回歸“以客戶為中心”的主仆角色,讓金融服務更加專業,但也更加細致更加親民。這個過程,既是客戶價值充分挖掘的過程,也是源于傳統銀行服務的價值鏈延伸。這個過程,讓銀行的網點渠道、專業能力等核心生產力資源,得到最大限度的價值發揮。

 

4.“人”“行”充分互動的銀行

人的創造力無限可挖,不僅員工,客戶亦如是。未來的銀行,將是充分發掘員工和客戶創造力的銀行,也是充分發揮他們營銷力傳播力的銀行,人人都是客戶經理,人人都是產品經理,讓銀行全員及客戶充分享受參與銀行產品開發與推廣互動的樂趣。


5.立體多維輻射的客戶、業務、場景關系下的價值鏈整合的銀行

未來的銀行將基于互聯網技術,建立以單個客戶為節點、連接單客社交圈、整合客群需求的多維價值立體網絡,銀行服務將致力于涵蓋客戶各種需求整合的價值鏈,不僅包括客戶在不同成長階段接續的價值鏈,也覆蓋客戶之間關系鏈的價值傳導。

如今,國家呈現出經濟動力轉換期,金融改革深化期和銀行轉型升級期“三期疊加”的特點,國民經濟發展的周期性變緩,給了商業銀行思考、喘息及調整的時間,和安排細化深耕的可能。外部環境的倒逼已讓銀行邁出“互聯網+”轉型步伐,趨勢不容逆轉,唯有不斷努力,勇于否定自己,回歸自然規律,保持敏銳嗅覺,苦練服務內功,開創且固化屬于我們的生存發展陣地,與此同時,期待更公平的市場競爭環境,更寬松的監管創新政策。歸根結底,感謝“野蠻人”們帶來的推動和刺激,這是最好的時代,也是最壞的時代,互聯網+銀行未來到底怎樣,要看銀行如何做“不一樣”的自己。隨著技術手段的不斷革新乃至革命,以及監管體制的不斷變革,銀行和互聯網兩種業態必將深度融合滲透,經過市場洗牌之后,得以存續者或會再次進入同質化,并隨著新技術突破,打破平衡,進入新的重置階段。無論如何,在各種變革進程中,客戶是最大的贏家。

江門金融匯綜合,來源新華網、清華金融評論




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