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農商行股權管理存在六大缺陷及解決路徑

城商行研究 2021-09-09 10:02:37

文章來源:輕金融


近年來,各地農信機構組建農村商業銀行的工作正在陸續完成,農商行的股權進一步明晰,資本實力進一步增強,法人治理進一步完善。但受客觀因素影響,農商行仍面臨著股權分散、管理粗放等問題,對農商行的法人治理和股權穩定造成了不利影響。筆者對某省農商行股權管理的現狀進行調查,提出了如何加強農商行股權管理的對策措施。



問題:六項缺陷亟需彌補



(一)股權結構不合理,股東人數過多。一是自然人股相對分散,員工持股偏低。部分農商行股權發起人超過了公司法規定的不得超過200人的上限,造成管理、協調上的困難。內部員工持股比例過低,較不超過總股本20%的上限還有較大的提升空間,造成了員工凝聚力和內生動力不足。如某農商行股本總額為2.2億元,其中8個法人股東認購了1.17億元,占總股本的53.18%,而本行304名員工只認購了2256萬元,占總股本的10.26%。二是法人股占比過高,戰略性股東投資不足。部分經濟條件落后地區的農商行在募集股金的時候,將一些沒有大型企業和上市公司背景的股東引進農商行,如某地市級農商行14個法人股東中,沒有一家有上市企業背景的法人股東,法人股占比高達70.67%,控股權趨向集中。


(二)股本金募集不足,資本實力偏小。部分農商行由于過度擔心股本分紅的壓力,把股本總額定得較低,導致掛牌開業后又要增資擴股。如某省股本總額在1.5億元以下的農商行有18家,部分農商行股本只有6000萬股,資本實力明顯偏小,不適應農商行做大做強的需要。資本凈額太小也會帶來新的問題。一是單一客戶貸款集中度受到限制,無法滿足大客戶的信貸資金需求。商業銀行法規定,對同一借款人的貸款余額占商業銀行資本余額的比例不得超過10%;《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定,對單一集團客戶授信總額不得超過商業銀行資本余額的15%。二是影響農商行業務發展。如果農商行信貸增長過快,會導致資本充足率、撥備覆蓋率、撥貸比等監管指標不達標。


(三)股權轉讓不暢,流轉機制缺乏。目前,大部分農商行的股權沒有形成靈活的市場流轉機制,基本處于農商行內部封閉運行的狀態,股權交易、變現十分困難,使股東的利益受到嚴重影響。


(四)內控制度不健全,股權管理粗放。部分農商行沒有制定股權管理相關制度辦法,對股權質押、轉讓、托管等相關流程和要求沒有在農商行章程中給予明確規定,導致股權管理不到位,存在一定的風險隱患。


(五)股東貸款把關不嚴,風險隱患較大。部分農商行大股東本身就是農商行的“黃金”客戶,在農商行都有貸款。由于一些農商行對股東及其關聯人的貸款風險未予足夠重視,特別是在辦理貸款時沒有追加用股權反擔保的措施,在經濟下行時期,貸款風險會逐漸暴露,股東的股權被依法凍結、查封、強制性轉讓等現象時有發生,既影響了農商行股權的穩定,也給其信貸資產造成較大風險。


(六)股東素質參差不齊,個別股東干預經營管理。部分農商行的法人股東不了解金融企業的特殊性,把銀行當作一般性股份制企業來看待,片面追求高分紅、高配股、高回報,竭澤而漁的現象比較突出。有的大股東為達到自身目的,通過股權操縱董事會,要求發放不合理貸款,或推薦不符合條件的高管人員,排斥正當的銀行監管,抵制省聯社的行業管理,對農商行的經營發展造成不利影響。



對策:六條途徑強化管理



(一)加強農商行內控制度建設,規范公司治理。農商行要根據銀監會《商業銀行公司治理指引》《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》等監管政策要求,建立和完善現代銀行制度,進一步完善“三會一層”的法人治理架構,制定相應的議事規則及相關內控制度,建立科學高效的決策機制和合理的激勵約束機制,確保公司治理規范、有效運行。


(二)做好增資擴股,擴充資本實力。農商行要結合本行實際,認真制定中長期發展規劃,充分考慮農商行的風險及其發展趨勢、風險管理水平及風險承受能力、單一客戶及集團客戶貸款需求等因素,并根據資本充足率、核心資本充足率、撥備覆蓋率等風險監管指標應持續達標的要求,確定本行募集股本的總額,開展增資擴股,有效提高資本總量。


(三)優化股權結構,健全權力制衡機制。股權設置是否合理直接影響農商行法人治理的有效運行。農商行要嚴格按照監管部門規定的股權結構控制比例,堅持“總體分散、適度集中”的原則,通過正常的股權流轉和增資擴股等途徑,對現有股權結構進行優化,重點要解決好目前農商行自然人股相對分散、員工持股偏低、法人股占比過高以及戰略性股東投資不足等問題。


(四)落實股權托管措施,保障股權有序流轉。為了保障農商行股權能夠隨著價值規律和股東的正常需求進行流轉,在農商行沒有上市之前,省級聯社應牽頭組織各家農商行與省級股權托管中心等中介機構合作,將股權統一委托中介機構進行管理,使農商行的股權能夠流動,合規有序地進行轉讓,充分體現股東的投資價值,增強股東投資農商行的信心,增強農商行股權的吸引力。


(五)加強股權質押管理,防控信貸風險。要根據銀監會《關于加強商業銀行股權質押管理的通知》等文件的要求,制定農商行股東及其關聯客戶貸款管理辦法和操作流程,避免操作風險的發生。同時,對農商行相關章程進行修訂完善,細化股權質押貸款的審批流程。對持有農商行5%以上股權的股東,其股權質押必須經董事會審批同意,確保農商行股金的穩定。


(六)建立與股東溝通的機制,引導股東正確行使權利。農商行要建立投資者與董事會、高級管理層溝通的渠道,定期召開股東大會和聯席會,自覺履行信息披露義務,切實維護股東利益;經常性組織開展農商行董事、監事、大股東培訓,廣泛宣傳金融企業的特殊性,規范行使股東權利,引導股東積極參與監督管理、關心和支持農商行發展。


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