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國家級的銀行和地方上的銀行有什么區別?

百姓通你我他 2021-09-04 08:54:47

我國銀行業分為以下幾類:

中央銀行,即中國人民銀行,俗稱央媽,在國務院領導下,制定和執行貨幣政策,防范金融風險,維護金融穩定。

3家政策性銀行(國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行),政策性銀行的資金來源是國家發行的債券,不以盈利為目的,做到保本微利,支持國家政策性資金需求。

5家大型商業銀行(中、農、工、建、交),大家熟悉的5大行,都是綜合性大型商業銀行,代表中國最強實力。

12家股份制商業銀行(中信、華夏、招商、深發、光大、民生、浦發、渤海、廣發、興業、恒豐、浙商),機制比較靈活,是最富有活力的銀行。

144家城市商業銀行,前身是各個城市的城市信用社,主要為中小企業提供金融支持,支持地方經濟建設。

212家農村商業銀行,由各個地方農民,農村工商戶,企業入股組成的股份制地方金融機構。

190家農村合作銀行,未來要全部改制為農村商業銀行。

2265家農村信用社,農民組成的信用合作社,社員出錢組成資本,社員貸款等。

1家郵政儲蓄銀行,中國郵政儲蓄銀行,優勢在于網點多,遍布全國各個村鎮。

外資銀行、港資銀行、臺資銀行,國外、港澳臺的銀行在國內設立的分行。

我把題主的問題再合理化一下,是全國性的商業銀行和地方性的商業銀行有什么區別?區別很多,我大致羅列幾個:

一、股東背景不同

全國性的銀行股東實力較強,國有商業銀行的大股東是財政部貨或中央匯金公司,股東是國家級的;全國性股份制商業銀行的大股東,有些是省政府的財政廳,或者是一些央企加一些著名的民營企業,股東實力稍遜,但也是省屬企業(只有民生銀行例外)。而地方性商業銀行股東成分比較復雜,有的是地市級以下的財政局控股,有的是純民營控股,總之股東實力較弱。

二、系統重要性程度不同

所謂“系統重要性金融機構”是指業務規模較大、業務復雜程度較高、一旦發生風險事件將給地區或全球金融體系帶來沖擊的金融機構。2016年我國四大國有商業銀行都入選國際系統重要性金融機構,另外還有幾家全國性股份制銀行被列為國內系統重要性銀行。這些被稱為系統重要性銀行,屬于“大到不能倒”的銀行,因此實際說明了發生風險的概率極低。而地方性商業銀行則沒有這個待遇,倒閉風險要大于全國性商業銀行。


三、面向的客戶不同

由于股東實力的差異 ,造成全國性銀行和地方性銀行服務的對象有所不同。前者主要以央企,跨國企業,大型民營企業,地方企業龍頭為服務對象,而后者主要以地方上的小微型民營企業為服務對象。

以上為我羅列的一些區別,還有很多區別例如業務結構不同,盈利能力不同,監管不同等,篇幅所限我就不再贅述。

所謂國家級銀行,我的理解是指現在的六大銀行,以前是五大銀行,包括:中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行和農業銀行,后來郵政儲蓄銀行規模超過交通銀行,所以把郵政儲蓄銀行一起并列稱六大銀行。



所謂地方銀行應該是城市商業銀行和農村商業銀行,這些銀行一般只在一定區域內經營,比如丹東銀行、渤海銀行,錦州銀行等等。一般地級市都會有自己的城市銀行,所以城市銀行和農村銀行的數量要遠遠多余國有銀行。還有農村信用社,數量更多。

不過這兩類銀行背后都是國家。

除了這兩類銀行,還有股份制商業銀行,包括招商銀行、浦發銀行、光大銀行、中信銀行等,共計12家,這些銀行規模沒有六大銀行大,但好在體制相對靈活,商業化更強,服務也更好,反正我是只選商業銀行。

以上這些是我們經常接觸的銀行。

還有一些政策性銀行并不對我們提供服務,所以平時也不太了解,這類銀行一般是為了貫徹落實某個政策而成立的,比如國家開發銀行、中國進出口銀行等。



最后隆重介紹的是中國人民銀行,也就是我們平時所說的央行,不對外提供服務,二十作為金融主管部門存在。對了,人民幣就是他們發行的。


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