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社區銀行怎么做?看全國首家上市農商行如何用智慧銀行融入百姓生活

中華合作時報農村金融 2021-10-18 15:22:47




導讀

2015年6月,江陰農商銀行推出無錫市首家社區銀行——“金鄰里”社區銀行。“金鄰里”社區銀行是以“健康、快樂、成長、友愛”為經營理念,以活動為載體,融入社區,通過打造“智慧金融”“智慧生活”“智慧商業”,構建接地氣的社區“智慧銀行”。


中華合作時報記者? 胡宏開?? 通訊員? 楊 ?婧


在銀行不僅可以辦理金融業務,還可以組織社區居民來這里參加免費體檢、愛心捐贈、社區拍賣會等主題活動,這樣的場景在江陰農商銀行“金鄰里”社區銀行真實上演。


在江陰市綺山路的“金鄰里”社區銀行,綠色主題裝飾風格讓記者眼前一亮:200平米的公開活動區域內,有自助發卡機、金融閃付售賣機、優惠券自助打印機等設備,還建有“智慧金融”“智慧生活”“智慧商業”等區域,客戶在這里可以辦理相關金融業務,也可購物、讀書、上網。


在“金鄰里”社區銀行為客戶提供服務的不是傳統銀行職員,取而代之的是微笑等待的店長店員,她們多了一項更為重要的身份——社區里的貼心人,她們不僅幫助社區居民辦理金融業務,還為社區居民提供“吃穿住用玩”一攬子居家生活服務。


隨著越來越多的金融機構在城區攻城掠地,瞄準社區居民,發力零售業務和消費金融,具有人緣、地緣傳統優勢的農商銀行如何在激烈的市場競爭中守住自己的“根據地”,江陰農商銀行把社區銀行作為進攻的主方向。


2015年6月,江陰農商銀行推出無錫市首家社區銀行——“金鄰里”社區銀行。“金鄰里”社區銀行是以“健康、快樂、成長、友愛”為經營理念,以活動為載體,融入社區,通過打造“智慧金融”“智慧生活”“智慧商業”,構建接地氣的社區“智慧銀行”。


“智慧金融”:360°貼心金融服務


在金融閃付售賣機前,記者見證了一位客戶所享受的“特殊待遇”:售賣機中一瓶4.5元的脈動飲料,只見這位客戶用手機微信一掃,“啪”的一聲,飲料從貨架上滑到取貨區,令他高興的是購買這瓶飲料時,獲得了1.88元的“額外優惠”。


江陰農商銀行創新金融部總經理徐閩向記者解釋道,剛才那位客戶獲得了1.88元的“額外優惠”是他在金融閃付售賣機前進行消費時的中獎所得。


記者了解到,凡是微信支付綁定江陰農商銀行“暨陽”卡的客戶在金融閃付售賣機進行消費時,除了有“鼓勵金”外,還有機會中獎,最高可達888元。


徐閩說,我們的金融閃付售賣機的支付功能是江陰農商銀行與騰訊公司直接對接開發的,體驗非常好,對客戶黏性特別強。


除了金融閃付售賣機,在“智慧金融”服務區域里,客戶在這里可以自助辦卡,可以開通網上銀行、手機銀行、微信銀行,讓客戶告別排隊等候,而金融閃付售賣機、微信照片打印機、全民付體驗機等先進的金融設備帶給客戶的是方便、快捷、人性化的體驗。


完善、智能的自助設備使得社區居民足不出戶就能辦理存取款、繳納水電費,并能開辦理財等業務。


“金鄰里”社區銀行擁有寬敞的空間,客戶還可在這里閱讀金融和財經類的書籍,了解經濟形勢和理財技巧,在都市快節奏的生活中,享受一段妙曼的時光。


“金鄰里”社區銀行的店長王桃美介紹說,“智慧金融”除了客戶可以辦理相關的金融業務和享受到優惠、便捷、人性化的金融服務外,開辦“金融課堂”也是“智慧金融”的一大特色,通過該項活動,教會社區居民如何識別假幣、如何防范電信詐騙等,還有針對小朋友開展的“小小理財師”等活動,都深得社區居民的喜愛。



消費者在體驗閃付機購物。


“智慧生活”:一站式生活服務平臺

王桃美說,“智慧金融”只是“金鄰里”社區銀行的一項基礎服務,更多的特色服務是為社區居民提供“智慧生活”。


“金鄰里”社區銀行通過跨界合作,搭建平臺,為社區居民提供生活服務已成為其聯系客戶的重要紐帶。


王桃美告訴記者,“金鄰里”社區銀行每月至少舉辦一次社區主題活動,平時舉辦一些小型活動,加強與社區居民的溝通和互動。比如,定期邀請知名中醫專家到社區坐診,為百姓把脈答疑;開展“傳承東方雅韻,展現旗袍精彩”為主題的“金鄰里杯”旗袍秀T臺大賽,吸引了近萬人參與。此外,還根據不同群體和時令舉辦“假面相親會”、“英語角”、“端午包粽子比賽”、“九九重陽節關愛老年送溫暖”等別開生面的活動,帶來了人氣。



金鄰里社區舉辦親子烘焙活動


記者了解到,“金鄰里”社區銀行還考慮到社區居民的各種生活需求,對接江陰市家政服務、快遞收發、租房售房、上門維修等生活服務類資源,為居民提供便捷的生活服務。只要客戶關注了江陰農商銀行微信公眾號,上述服務在“金鄰里”社區銀行都能解決,成為社區居民的“貼心保姆”。



采訪時,該社區銀行正在攜手可音可國際早教中心舉辦“金鄰里杯”冬季親子運動會活動,該活動通過江陰農商銀行微信公眾號進行投票,評出一、二、三等獎,獲獎者分別享受上海迪士尼親子套票和港澳跟團5日游、云南跟團6日游優惠活動。


豐富多彩的社區活動讓“金鄰里”社區銀行成為客戶金融生活的“樞紐”,在為客戶付出的同時,也不斷吸引著客戶來“逛”社區銀行,從而獲得各類金融服務。


“僅‘假面相親會’這一活動,線上搖一搖人數達到近4000人,現場人數45人,發展綁定‘暨陽’卡客戶77人,新增開戶客戶33人?!蓖跆颐澜榻B道。



金鄰里社區銀行邀請眼科醫生為百姓問診


“智慧商業”:O2O式金融生活圈

建立商戶聯盟是“金鄰里”社區銀行開展“智慧商業”的一大重要“戰術”。


徐閩告訴記者,活躍在該社區周邊的商戶都是“金鄰里”社區銀行的商戶,“金鄰里”社區銀行把周邊受百姓歡迎的商戶組織起來,成立江陰農商銀行特惠商戶聯盟,綁定了江陰農商銀行“暨陽”卡的客戶在進行消費時,可獲得特惠商戶提供的優惠和增值服務。


目前,“金鄰里”社區銀行與周邊122家商戶建立了“商戶聯盟”,會員可通過手機隨時瀏覽身邊折扣商戶,享受優惠活動,會員也可將積分折現,直接兌換周邊商戶抵用券。


如何實現社區銀行、特惠商戶和會員三者之間的即時互動,江陰農商銀行微信公眾號成為了架接的橋梁。


記者發現,“金鄰里”社區銀行通過江陰農商銀行微信公眾號中的“金鄰里”平臺對接多方資源,將客戶需求與社區銀行服務嫁接,構建以微信公眾號為基礎的社區銀行、持卡人、特約商戶、社區生活的閉環消費生態。


在徐閩向記者展示的江陰農商銀行微信公眾號的手機界面上,記者看到,在“金鄰里”板塊中設置了“社區商家”(內容涵蓋了“吃穿住用玩”的商家信息)、“特惠專區”(客戶享受商戶打折優惠和網上商城積分兌換)、“社區服務”(為居民提供一攬子居家服務)、“我的票券”(用戶關注微信號并綁定銀行卡,即可注冊成為“金鄰里”會員)。



圖為江陰農商銀行微信公眾平臺“金鄰里”社區銀行功能界面。


此外,“金鄰里”還增加了微信“搖一搖周邊”功能,實現近距離連接用戶,以實現向更多的線下用戶提供個性化信息、互動和服務。


江陰農商銀行開創的“銀行+社區+互聯網”服務模式,打造集社區購物、銀行服務、社區便民服務于一體的智能O2O平臺的社區“智慧銀行”為社區銀行的發展提供了一個樣本。


徐閩說,下一步,江陰農商銀行將逐步推廣“金鄰里”品牌,實現江陰城區全覆蓋。同時,通過系統版本的升級打造O2O消費模式,將江陰農商銀行“金鄰里”打造成消費入口,并通過建立商戶收銀寶營造便捷的消費環境,連接智慧城市,為大數據信貸打下堅實基礎。



圖為“金鄰里”微信社區銀行商戶聯盟界面截圖。


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來源/《中華合作時報·農村金融》

主編/劉小萃 監制/李 博 本期編輯/李玉萌

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