臺灣金融分析聯盟

美國支票詐騙大解析!

2021-09-23 15:35:53

   記得小時候,經常在電視里或電影里看到,某位老板從口袋里抽出一本支票,瀟瀟灑灑的寫上$1000000.00,然后優雅的撕下。在國內鮮有人用個人支票,但是在美國相信很多人體會到了支票的便利性,日常生活中也支付和收取時經常用到支票,這樣的便利性也給騙子帶來了可乘之機。支票被用來詐騙,而且很多人會上當受騙,是利用了大家對支票的處理流程不熟悉。很多的受害者都有被騙$3000$4000美元的經歷,如果你真的按照騙子的指引,一旦將現金給他,幾乎是不可能再要回來了。迄今為止,媒體曝光無數次,這種騙術依然在進行,受害者遍及所有族裔、所有地區,無論是本地人還是新移民。

   美國支票詐騙的范圍很寬泛,要么是假支票,要么是支票、但是里面沒有足夠的錢可兌現。

        “假支票類似于投機詐騙,全美消費者聯盟欺詐研究中心主管John Breyault表示。騙子很狡猾,經常利用網絡,一步步把消費者引誘到他們的計劃中。支票詐騙已成為美國最普遍的欺詐方式,防范詐騙,首先要了解美國支票怎么寫。

支票不是現金

 

一般來說,美國的商務往來都是使用支票,而且私人之間的交易(比如交房租、買二手物品、付會計費等等)也經常會用到支票。在如今銀行的手機App 程序提供支票拍照存錢等功能后,更是大大方便了此類交易。

但是在使用支票便捷的同時,也需要謹慎!你必須知道美國銀行是如何運作支票的,否則很容易陷入陷阱之中??!

最重要的一條就是:切記支票既不同于現金,也不同于用信用卡或借記卡支付。收到的支票,第一不是即時到賬,第二沒有確實的保障——支票很可能是假支票、空頭支票;或者出票人故意寫錯簽名、制造瑕疵等,導致收票人無法兌現。

美國銀行對支票的規定?

 

當支票上簽發的付款人是國庫、政府或者銀行支票(如Cashiers Check, Certified Check, Tellers Check),在存入支票的第二天可用。

如果是其它支票,銀行可以在客戶存入支票后,第一天首付200美元,余下的金額將在存入的第二天可用。但是,支票不是假的,不代表支票就是好的。

不要把支票等同于現金來處理,還是等到銀行確認支票已結算、再支出現金或提供服務,除非你很清楚對方的人品。

認清以下銀行賬戶狀態

Pending還未到賬,請勿使用

Posted   已經到賬,可以使用

Available 存入支票即顯示可用,無論真假,并不是最終清算金額。謹記存支票后,查看是否已經Posted

使用支票的底線是銀行通知支票的金額已經存入你的賬號,你再動那筆錢。

銀行運作支票的要點

  

要點1】不管真假,銀行都會先幫你把支票存進去

這個最要命。一般銀行會在你提交支票后、立刻在你的賬戶上顯示支票的金額。但銀行的操作是:先將你的賬戶里存入的未確認資金(大部分金額)保留(Hold)住,同時會給你幾百塊的額度,過幾天后銀行再逐步放出資金。但有的銀行當場就將支票上的金額如數顯示在你的賬戶上并且你可以使用,甚至你可以當場取出現金離開。

解讀:不要以為支票存入銀行、在賬戶上顯示了就表示這筆錢就進賬了,還要看它能不能兌現。

要點2】鑒別支票真偽需要幾個工作日

通常銀行之間需要幾個工作日溝通客戶支票關聯賬戶信息,工作日長短不一,常見的是五天。一般來說,銀行拿到支票后,會根據其上的Routing number Account number 和該支票所關聯的賬戶銀行核對,確認確實有該賬戶并且身份和各項信息正確(即支票為真)的時候便會開始轉賬,此時你的賬戶如果是Hold狀態就會 release,你就可以用那部分錢了。

解讀:也就是說五個工作日也不一定能確定該支票就能夠支付!只能確定該支票是支票。

要點3】轉賬到賬一般需要兩個工作日

如果轉出的賬戶資金不夠,該支票就是不能兌付的支票(Bad checks——和假支票沒太大差別。此時支票會被打回,然后銀行會從你賬戶上扣除支票上的金額,并處以 30-50 美元的罰款!如果你的賬戶上金額不足(你已經使用了一部分的錢),那么你的賬戶將是負數,相當于你欠了你的銀行的錢!如果你沒有做出合理的解釋,銀行會對此部分欠款收取利息,并且有可能在你無法按期償還的時候在信用局申報針對你的破產清算,或者在你的信用報告上記錄一個 public record——這將大大影響你的信用分數!

 

解讀:只有當錢到賬、能兌現的情況下,你存入的支票才算走完流程! 

實例解析

相信讀完上面部分,你已經對支票的知識了解了一個大概,但是還是不明白騙子是怎么鉆的空子。下面通過一個典型的實例來分析:

徐小姐在網上發帖要轉租房子,收到湯姆給她發的郵件,說為女兒找房子、會預先支付款。過了1個多星期,湯姆用郵局(USPS)的掛號信郵寄支票給徐小姐。

在寄出后不久,湯姆跟她說,自己是生意人,很忙不在美國,是讓他的下屬給開的支票,結果他的下屬搞錯了,錯把他女兒原本要寫給一個旅行社買機票的錢一起寫給了她。所以懇請她在收到錢之后,把多余的錢轉賬到旅行社,好讓他女兒有機票,作為報酬,將留給徐小姐100美元當手續費。要知道,房租只要535美元,只要簡單寄轉存、舉手之勞,就能賺100美元,是不是很誘人?

等啊等,一周后,徐小姐收到信、發現里面是很正規的銀行開出的支票(Cashiers Check),金額是$2,828美元。湯姆也通過掛號查詢知道徐小姐已收到支票,就催她馬上給旅行社轉錢。

如果換作你,會怎么處理?

1.解讀陷阱:

騙子使用銀行支票(Casher’s Check)或辦公支票(Official Check)、保付支票(Certified check)行騙,是利用了大家對這類支票的認可度。一般情況下,我們都把上述類型的支票視為有等同現金的效力,是銀行在確定賬戶內有等值的現金后才能開立的,通常用在大筆金額轉賬上。

2.后續:

果不其然,徐小姐一向對錢比較謹慎敏感,她沒有選擇馬上轉錢,而是先拿著支票去銀行兌現。要求銀行的工作人員把支票拿去防詐騙部(Fraud Department)檢查,結果第二天,銀行來通知,說這支票是假的,她慶幸自己沒有先去轉賬。

3.點評:

處理這類支票的原則就是錢沒到賬,就不要先轉出。每一年都有不少新來的中國留學生因為在網上出租或轉賣物品,被騙子用預付支票騙取財物。

支票騙子們通常不會透露電話信息,他們最常使用郵件聯系。不管你如何要求,他們都不會給你打電話,也不提供他們的號碼;更不會告訴他的ID信息。

騙子的行騙套路

支票騙子的伎倆很多,但他們的基本套路是:先讓你獲得大額支票,然后要你退還部分。直到你發現支票是假的,你的錢已經轉給他了。

前提

你在網上出租房子找工作或賣東西。

起先

騙子會聯系你,說要買你的東西,或者租你的房子,并且告訴你他很忙,但是他愿意給你預先付款。

過程

你聽了自然很開心,先拿到錢總是有保障的。然后騙子郵寄給你一張大額支票,支票上的數額遠遠大于需要的付款,比如房租500,騙子給你支票上寫3,000,而且支票看起來很權威的銀行開出的。

轉折

之后騙子會和善的讓你幫忙,讓你先提出支票上的錢,扣掉物品或者房租的費用,利用不同的巧妙的借口,讓你把剩余的錢(2,500)轉賬到騙子指定的賬戶。

結果

你從自己的賬戶提出錢,并轉到指定賬戶上。銀行過2-3天后,通知你這張支票是偽造的,要從你的戶頭扣除相應的費用。(有時候支票是真的,但是賬戶里沒有錢,相當于你收到的3千美元支票是廢紙,你白白給騙子轉了2,500美元)

美國支票詐騙大解析!

不上當的黃金法則

1.不要相信打電話上門的中獎或禮物。如果聲稱免費,那就不應該付費。

2.對跟你做生意、打交道的對方有了解,不要把錢匯給陌生人。

3.如果你是賣家,不要接受比售價高的支票,無論他開出多么誘人的回報或講的故事有多么可信。要求買家填寫正確金額的支票。如果買方拒絕發送正確的金額,那么請退出支票,不要發貨給他。

4.作為賣家,你也可以建議買方采用第三方支付。但如果買家使用你從來沒有聽說過的第三方付款方式,請先檢查。訪問網站,閱讀協議和隱私政策的條款;并撥打客服電話。如果你打電話后,發現不可靠——請不要使用該服務。

5.如果你接受支票付款,要求當地銀行的支票,或當地有分行的銀行支票。這樣,你可以親自到銀行,確保支票有效。也可以打電話給銀行詢問支票是否有效。記住撥打公開的銀行號碼,不要撥打你拿到的支票上的號碼,以免受騙。

6.若買方堅持讓你轉錢,請立即停止跟他的交易。正當的買方絕不會給人施壓、要求在收到支票后就立刻匯錢。

7.抵制“現在就要”的壓力。如果買方開出的買價很好,那么等到支票結算后也應該沒有關系。


Copyright ? 臺灣金融分析聯盟@2017