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央行降準釋放市場流動性 首套房貸利率上漲至5.53%

長遠資訊 2021-08-26 10:19:15

4月17日,央行公告稱,決定從2018年4月25日起,下調大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點。隨后國債收益率大跌,但很快又回調至正常水平;寶寶理財收益率連續兩周下跌,本周平均預期收益率4.01%;南京、合肥等二三線城市房貸利率上漲明顯,全國平均首套房貸利率漲至5.53%,二套房貸利率漲至5.88%;京東金融“銀行+”產品已無類P2P產品,目前以智能存款類產品為主。

1 房貸利率

圖1 本周首套房貸利率平均值

圖2 本周二套房貸利率平均值

目前房貸利率仍在上漲,本期較上期首套房和二套房平均貸款利率都上漲了2BP。其中首套房貸利率上漲最多的為合肥,較上期上漲了10BP;二套房貸利率上漲最多的為蘇州,較上期上漲了21BP。目前房貸利率上漲最多的普遍是二三線城市,一線城市在較小區間內小幅上調。

2 信用卡分期費率

融360信用卡分期數據采集范圍為22家銀行,包括5家國有銀行、12家股份制銀行和5家城商行等其他銀行。目前有6家銀行的信用卡分期有優惠折扣,分別是興業銀行、中國銀行、上海銀行、廣發銀行、華夏銀行、建設銀行,折扣力度為7折-9折不等。

3 網貸平臺預期收益率

圖3 網貸平臺平均收益率

融360監測的457家正常運營網貸平臺統計,本周網貸平臺平均收益率相比上周上升6BP,已經連續兩周持續上升,或是由于網貸平臺備案在即,投資者投資意愿下降,網貸平臺通過提高預期收益率來吸引投資者。一線城市(北上廣深)網貸平臺平均收益率最低的為廣州9.75%,最高的為北京10.27%。本周網貸平臺成交量為310.32億元,環比下降1.91%。

4 寶寶理財產品收益率

圖4寶寶理財平均7日年化收益率

規模TOP10的寶寶理財收益率

融360本期采集樣本數為74只寶寶理財產品。相比上一周,本周寶寶理財平均收益率繼續下降12BP,連續兩周下跌,或是由于近期市場流動性相對寬松,加之央行降準,市場利率小幅下滑,導致寶寶理財收益率持續下跌。分類型來看,本周平均收益率最高的仍為第三方支付系寶寶,為4.26%,相比上周下降了3BP;平均收益率最低的為代銷系寶寶,相比上周下降了15BP。在融360監測的數據中,本周收益率排名前三的寶寶理財分別為薪金寶、百度百賺利滾利、京東小金庫,收益率最高為4.76%。

5銀行理財收益率

圖5銀行理財產品數量和平均收益率

6 典型頭部互金平臺產品收益率

目前京東金融“銀行+”產品已無類P2P類產品,主要有存款類產品和個人養老保障產品,其中智能存款產品占八成。這幾大互聯網頭部平臺的理財產品,除了貨幣基金能夠實現靈活存取外,個人養老保障產品也有部分可以靈活存取,且相比貨幣基金收益率更高,看重流動性的投資者可以關注此類產品。

7 直銷銀行收益率

圖6 直銷銀行產品平均收益率

8 宏觀數據

國債

圖7 1年、10年期國債收益率

本周(2018.4.16-2018.4.23)1年期和10年期國債收益率分別下降21BP和9.72BP,由于在17日晚央行突然宣布降準,18日1年國債收益率暴跌11.83BP,此后國債收益率又回歸正常。

Shibor利率

圖8 各品種Shibor利率走勢圖

本周Shibor利率明顯下行,除了一周的Shibor利率上行9.8BP,3個月、6個月、一年品種Shibor利率分別下降16.9BP、14BP、11.2BP、12.5BP。短端品種利率上行趨緊,或是由于季節性繳稅因素影響,而長端品種延續下行則反應了資金面預期寬松的趨勢。

人民幣匯率

圖9 人民幣對美元匯率中間價

本周(2018.4.16-2018.4.23)人民幣匯率較上周上升150個基點,4月23日達6.3034,本周人民幣震蕩貶值。

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