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如何設立一家民營銀行?(超級攻略,建議收藏并轉發!)

中國投行俱樂部 2021-09-01 15:57:26

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2016年一年時間獲批12家,民營銀行迎井噴年!如何設立一家民營銀行?本文詳細分析了設立民營銀行的基本程序和法律問題,從國家的政策法規入手,并延伸至具體的實務問題,有助于對民營銀行的設立和法律問題有較完整的認識。


設立民營銀行法律問題探析



我們基于參與的民營銀行設立實務及理論研究,撰寫本文探討設立民營銀行的法律問題,從國家的政策法規入手,并延伸至具體的實務問題,以期拋磚引玉,引起各界更廣泛和深入的討論。



設立民營銀行的法律法規體系概覽



就設立民營銀行所適用的法律法規而論,我們可以分別從宏觀的政策文件和微觀的操作依據這兩個層面進行探討。

1. 宏觀層面的政策文件

宏觀層面的政策文件,主要是指為設立民營銀行提供政策支持和方向指導的規定。這些文件雖然沒有包含設立民營銀行的細則或操作指引,但它們是政策的“風向標”,體現了監管機構的觀點和態度。根據發布時間的先后順序,我們對宏觀層面有關設立民營銀行的政策文件梳理如下:

?(1)《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》

2010年5月7日,國務院發布了《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》。盡管早在2003年,監管機構開始試點民營銀行,并提出了五家試點銀行,但是此后民營銀行始終沒有大規模發展?!秶鴦赵宏P于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》鼓勵民間資本進入基礎設施、社會事業、市政公用、金融服務、商貿流通、國防科技等六大領域,盡管金融服務只是六大領域之一,但由于該文件首次定下了“允許民間資本興辦金融機構”的調子,被外界解讀為將要再度開放民營銀行機構準入的信號。

?(2)《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》

作為對《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》有關內容的響應,銀監會于2012年5月26日發布了《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》,指出民營企業可通過發起設立、認購新股、受讓股權、并購重組等多種方式投資銀行業金融機構,明確了民間資本進入銀行業的市場準入條件應與其他各類資本相同。

?(3)《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》

2013年7月1日,國務院辦公廳發布了《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,提出“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”??紤]到銀行經營失敗的風險外溢將會嚴重影響社會穩定,《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》首次正式提出民營銀行自擔風險的要求。此外,值得一提的是該文件還指定了有關工作內容的具體承辦部門,即由銀監會牽頭,人民銀行、工商總局、國務院法制辦等參加。

?(4)《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》

2013年8月8日,國務院辦公廳發布了《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》,再次提出推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行,同時進一步指出民營銀行的市場定位是服務區域性小微企業,并指定該項工作由銀監會牽頭。

?(5)《中國銀監會關于中國(上海)自由貿易試驗區銀行業監管有關問題的通知》

2013年9月27日,國務院下發了《中國(上海)自由貿易試驗區總體方案》,其中提及“允許符合條件的民營資本與外資金融機構共同設立中外合資銀行。在條件具備時,適時在試驗區內試點設立有限牌照銀行”。2013年9月29日,中國(上海)自由貿易試驗區正式掛牌成立。同日,作為對《中國(上海)自由貿易試驗區總體方案》的響應,銀監會發布了《中國銀監會關于中國(上海)自由貿易試驗區銀行業監管有關問題的通知》,支持符合條件的民營資本在區內設立自擔風險的民營銀行。

?(6)《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》

2013年11月15日,中共第十八屆三中全會審議通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》正式公布,該決定第12條提出擴大金融業對內對外開放,在加強監管前提下,允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。

2. 微觀層面的操作依據

盡管有前述宏觀政策文件指導,但在微觀層面針對民營銀行市場準入和設立程序的細則尚未落地,因此,現時民營企業籌建民營銀行的主要操作依據是參照適用于中資商業銀行的相關法律法規。據此,按照法規效力層級,我們對微觀層面的法規文件梳理如下:

?(1)《公司法》

在我國現行法律體系之下,商業銀行的組織形式是股份有限公司,民營銀行也不例外。因此,《公司法》中有關股份有限公司的一般性條款適用于民營銀行的設立及運作。

?(2)《商業銀行法》

民營銀行屬于從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人,因此,民營銀行也應遵守《商業銀行法》的相關規定。

?(3)《商業銀行公司治理指引》

2013年7月,銀監會正式印發了《商業銀行公司治理指引》,2002年《股份制商業銀行公司治理指引》不再適用。與2002年《股份制商業銀行公司治理指引》相比,《商業銀行公司治理指引》在股東行為的約束、董事會運作及董事履職等方面均提出了進一步要求。因此,在民營銀行籌建、設立過程中,需注意按照《商業銀行公司治理指引》搭建公司治理架構和制定相應的內部規范。

?(4)《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

2013年11月14日,銀監會正式印發了修訂完善后的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》。我們認為,2013年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》是現時設立民營銀行最主要的操作依據,該辦法規定了銀行的設立條件、發起人(股東)資格、設立程序等重要事項。與2006年印發的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》相比, 2013年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》反映了銀監會優化和完善中資商業銀行行政審批的方向,其中與2006年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》不同的一些新要求尤其值得關注。

?(5)《中資商業銀行行政許可事項申請材料目錄及格式要求》

作為《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》的配套規定,《中資商業銀行行政許可事項申請材料目錄及格式要求》對前者所列述的要求和條件予以細化,并且為設立民營銀行申報材料的準備提供了具體指引。需要注意的是,目前施行的《中資商業銀行行政許可事項申請材料目錄及格式要求》為2006年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》的配套規定,該文件尚未依據2013年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》修訂后的有關條款進行相應的更新。



設立民營銀行的基本程序



根據《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》的規定,中資商業銀行的設立需經籌建和開業兩個階段。我們認為,民營銀行的設立也不能例外,應分為籌建和開業兩個階段。根據我們參與大量商業銀行組建項目的經驗,結合現階段設立民營銀行的政策和法律環境,我們認為民營銀行的籌建和開業的具體步驟如下:

1. 籌建階段

?(1)主發起人擬訂設立方案,并選定其他符合資格的發起人

作為整個設立民營銀行項目的牽頭人,主發起人負責擬定設立方案。設立方案應包括擬設銀行的市場定位、商業模式、財務預測和公司治理等基本條款。主發起人將根據設立方案來遴選其它發起人,而潛在發起人也可以通過了解設立方案來判斷該項目是否符合自身利益和長遠發展規劃。

?(2)簽訂發起人協議,成立籌建工作小組

確定發起人后,發起人之間將簽訂發起人協議并成立籌建工作小組。發起人協議是發起人在籌建階段的“憲章性文件”,一般應包括發起人繳付出資的安排、擬寫入章程的公司治理基本條款以及銀行不能成立時發起人相應的責任等?;I建工作小組是由全體發起人授權,負責開展具體籌建工作的機構,通常由發起人派出的代表組成,根據項目的具體情況需要,也可以包括外聘專業顧問。

?(3)聘請專業機構

為確保項目順利進行,籌建工作小組需要聘請律師事務所、財務顧問等專業機構為籌建和開業有關的事項提供專業服務。

?(4)準備籌建申請材料

籌建申請資料包括籌建申請書、可行性研究報告、籌建方案、發起人基本情況、發起人董事會或股東大會同意發起設立民營銀行的決議、發起人自有資金來源真實的承諾書、發起人近三年經審計財務報告、律師事務所出具的法律意見書等。

?(5)名稱預核準

經工商部門預先核準的公司名稱保留期為六個月。[2]實踐中,有正當理由的可以申請延期一次。此外我們理解,一旦民營銀行獲準籌建,公司名稱應可保留到籌建期終止。

?(6)提交籌建申請

銀監部門自受理籌建申請之日起四個月內作出批準(籌建批復)或不批準的書面決定?;I建期為批準決定之日起六個月,經批準最長可延期三個月。

3. 開業階段

?(1)發起人繳付出資和驗資

獲得銀監會的籌建批復后,發起人應依據發起人協議把其出資份額繳付至相應的賬戶,完成出資后,由法定的驗資機構進行驗資。

?(2)擬訂公司治理制度和主要管理制度

一般而言,公司治理制度包括章程、股東大會議事規則、董事會議事規則、監事會議事規則、獨立董事制度以及董事會各專門委員會工作規則等;主要管理制度則應包括銀行內部控制和風險管理的基本制度,例如授權管理辦法、關聯交易管理辦法、風險管理辦法、信息披露辦法等。

?(3)提名董事、監事和高級管理人員

董事應包括同時擔任銀行高級經營管理職務的執行董事和不擔任銀行經營管理職務的非執行董事(含獨立董事);監事應包括職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事;高級管理人員一般應包括總行行長、副行長、財務負責人、內審負責人和部門總經理等。

?(4)召開創立大會暨股東大會第一次會議

創立大會暨股東大會第一次會議應審議通過章程、股東大會議事規則、董事會議事規則和籌建方案等,審核設立費用,選舉董事、監事,授權籌建工作小組開展后續工作等。

?(5)召開首次董事會會議、監事會會議

創立大會暨股東大會第一次會議后,應接著召開首屆董事會第一次會議、首屆監事會第一次會議,分別選舉董事長、監事長,成立董事會和監事會各專門委員會并審議通過其工作規則,且首屆董事會第一次會議應審議通過銀行的主要管理制度。

?(6)準備開業申請材料

開業申請材料包括開業申請書,創立大會、董事會、監事會審議通過的相關決議,章程和主要管理制度,擬任職董事、高級管理人員任職資格相關材料,介紹各部門職責分工授權及負責人的組織架構圖,驗資報告,營業場所所有權或使用權證明等。

?(7)提交開業申請

籌建工作小組應當在籌建獲批后六個月內提交開業申請,未能按期籌建的,應當在籌建期限屆滿前一個月向銀監部門提交延期申請,最長延期期限為三個月。銀監部門自受理開業申請之日起兩個月內作出核準(開業批復)或不予核準的書面決定。

?(8)領取金融許可證、辦理工商登記

獲得銀監部門開業批復后,銀行應領取金融許可證,并辦理工商登記和領取營業執照。銀行應在領取營業執照后六個月內開業,未能按期開業的,應當在開業期限屆滿前一個月向銀監部門提交延期申請,最長延期期限為三個月。[8]



設立民營銀行的基本程序



根據我們的經驗,除了上述程序性內容外,我們認為民營銀行設立過程還應著重關注以下問題:


1. 發起人資格

由于目前尚未有針對設立民營銀行的細則出臺,民營企業作為民營銀行發起人,其資格條件可依據2013年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》中有關境內非金融機構作為發起人的相關規定。根據2013年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第十二條和第十三條,境內非金融機構作為銀行發起人的積極條件和消極條件分別如下。

積極條件,是指發起人必須符合的條件,主要包括:(1)依法設立,具有法人資格;(2)具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;(3)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息;(4)具有較長的發展期和穩定的經營狀況;(5)具有較強的經營管理能力和資金實力;(6)財務狀況良好,最近3個會計年度連續盈利;(7)年終分配后,凈資產達到全部資產的30%(合并會計報表口徑);(8)權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%(合并會計報表口徑),國務院規定的投資公司和控股公司除外;(9)入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股,法律法規另有規定的除外;(10)銀監會規章規定的其他審慎性條件。與2006年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》相比,以上第(9)項為2013年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》提出的新要求。

消極條件,是指發起人不得具備的條件,主要包括:(1)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;(2)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;(3)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;(4)現金流量波動受經濟景氣影響較大;(5)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;(6)代他人持有中資商業銀行股權;(7)其他對銀行產生重大不利影響的情況。與2006年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》相比,以上第(6)項為2013年《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》提出的新要求。

對于民營銀行而言,其發起人通常均為民營企業,屬于境內非金融機構,如今后監管機構出臺有關細則,把民營銀行作為一個單獨的監管序列,則有可能對民營銀行的發起人資格條件另作特殊規定。

2. 主發起人的設置

我們認為,民營銀行設立項目應當設置主發起人,由主發起人在項目中擔任牽頭角色。從現實案例以及相關政策法規可以看出,設立銀行屬于關乎社會利益的重大項目,而確定主發起人(牽頭人)可以有效推進項目,協調各方利益,明確責任主體,因此是有必要的。以1996年以來第一家獲準設立的全國性股份制商業銀行——渤海銀行的組建為例,天津市政府便是渤海銀行組建項目的牽頭人,在組建過程中擔任核心角色,指定經授權經營管理國有資產的天津泰達投資控股有限公司作為主發起人持有渤海銀行25%的股權,并成功引入了渣打銀行(香港)有限公司作為戰略投資者。此外,2007年銀監會印發的《村鎮銀行組建審批工作指引》也體現了這一思路,要求組建村鎮銀行必須由至少一家境內金融機構擔任主要發起人,且主要發起人持股比例不得低于20%。

綜上,我們認為在民營銀行設立項目中,設置主發起人是可取的。主發起人是設立民營銀行項目的牽頭人,也是單獨持股數最多的發起人。主發起人在設立過程中起主導作用,其享有一些特殊權利,可以提高效率,例如在籌建過程中,有發起人退出的,由主發起人選定新的發起人來認購退出發起人的股份,避免由于個別發起人的原因造成項目進度不必要的拖延。另外,主發起人單獨持股數最多,意味著發生風險時其承擔的責任份額也應最多。因此,考慮到主發起人的權利和責任,應當對其設置相對嚴格的資格條件,對其風險承擔能力提出更高的要求。從網上公開資料以及媒體報道看來,有分別規定主發起人和其它發起人的資格條件的跡象。近期,一份在坊間流傳但尚未得到證實的《試點民營銀行監督管理辦法(討論稿)》便明確區別了主發起人和其它發起人,并對主發起人提出了較高的資格條件,例如要求主發起人必須最近3個會計年度連續盈利,而其他發起人則要求最近2個會計年度連續盈利。

?(1)“自擔風險”的有關問題

鑒于存款人的存款在商業銀行中的資產遠遠大于股東的投資,商業銀行如何兼顧維護股東利益和保護存款人(公眾)利益,一直是理論和實務界經久不衰的課題。

目前眾多國有銀行、國有控股銀行為保護存款人執行的是隱性擔保,銀行退出市場的效率不高,以海南發展銀行為例,1998年該行因經營危機陷入停業整頓,中國人民銀行接管后,指定其存款債權陸續由中國工商銀行托管。也正是基于此,監管機構將“自擔風險”作為設立民營銀行的基礎原則之一,這首先體現為不能依賴國家信用為存款人提供隱性擔保。銀監會主席尚福林表示,民營銀行要有自擔剩余風險的制度安排,合法可行的風險處置和恢復計劃,用行話講,叫做“生前遺囑”。那么,民營銀行的經營風險由誰來承擔?

我們認為,從法理上看,民營銀行的性質依然是股份有限公司,受《公司法》所調整,股東在承擔的責任上難以突破股東承擔有限責任的公司法基本原則。但是民營銀行畢竟與公共利益息息相關,有別于一般的公司,其經營風險外溢可能會危及社會穩定。因此,借鑒發達國家的經驗并結合我國國情,在符合《公司法》的前提下,我們認為,應當通過為民營銀行配置相應的公司治理和風險管理規范,以及國家出臺存款保險制度等一系列的制度安排,來實現民營銀行“自擔風險”。鑒于目前“自擔風險”的統一規則和存款保險制度尚未出臺,我們認為,正如銀監會副主席閻慶民指出的那樣,試點民營銀行可以由發起主體自主創造自擔風險的模式,例如由股東為銀行設立并繳存風險基金等路徑,均是值得探索和嘗試的。試點民營銀行的自擔風險制度需要各發起主體以及相關中介機構根據項目的具體情況量身定做,在此不一一細述。

?(2)公司治理架構

民營銀行應當搭建符合現代公司治理架構的“三會一層”,結合民營銀行股東背景的特殊性,其公司治理架構可考慮以下要點:

第一,建立適度集中的股權結構。所謂適度集中,是要防止過度集中和過度分散——股權結構過度集中會造成“一言堂”,使銀行難免淪為大股東的利益代言人;股權結構過度分散,股東們沒有充分的利益驅使,也就沒有動力去搞好銀行。只有適度集中的股權機構,可以既有相對大股東作為主事人主導解決問題以提高效率,又有其它股東對大股東的權力構成限制和監督。

第二,建立起各司其職、各負其責、相互配合、相互制衡的公司治理架構。這一項要求需要從銀行設立階段貫穿至銀行持續運營階段,具體體現在法規中規定或通過章程和發起人協議等文件落實發起人人數的下限限制(例如至少要有8個發起人)、最大股東及其關聯方持股比例限制、關聯董事和關聯股東回避表決等制度。

第三,堅持任人唯賢、任人唯“?!钡娜耸氯蚊瓌t。與浸淫金融業多年的國有銀行相比,民營銀行的股東往往欠缺從事金融業的經驗,或者從事金融業的資歷較淺,為彌補這方面的缺陷,民營銀行有必要把科學管理、引進專才落實為公司治理的一項基本制度。在董事會層面,建立獨立董事制度,引入具備資深金融背景的獨立董事,且要求獨立董事應勤勉盡責,必須符合每年最低工作日和親自參加董事會會議次數的要求;在高級管理層方面,深化職業經理人制度,引入具備資深金融行業背景的職業經理人擔任高級管理人員。

第四,建立有效的高級管理人員激勵機制。人才是21世紀的第一生產力,對于民營銀行而言,職工尤其高級管理人員是助其騰飛的引擎。為鼓勵高級管理人員勤勉盡責并盡量保持其穩定,民營銀行有必要把高級管理人員的薪酬福利與銀行的業績、監管指標和社會責任等掛鉤,同時推出職工持股計劃或職工股份期權授予計劃,建立有效的激勵機制。在績效考核的標準上,應當重視風險管理,摒棄過去唯業績論的思想。事實上,監管機構近年也積極引導銀行重新認識員工激勵機制的目的和內涵——2002年《股份制商業銀行公司治理指引》僅提及商業銀行應當建立薪酬與銀行效益和個人業績相聯系的激勵機制。然而,2012年《商業銀行公司治理指引》在論及銀行薪酬績效機制時,明確強調績效考核的標準應當體現保護存款人和其他利益相關者合法權益的原則,確保銀行短期利益與長期發展相一致,兼顧收益與風險,績效考核指標應當包括經濟效益指標、風險管理指標和社會責任指標。



結語



我們認為,民營銀行設立的這一浪潮,反映了民間資本進入銀行業從過去資本準入的單一路徑,轉變為資本準入和機構準入并存的雙重路徑,是我國銀行業的未來發展方向。民營銀行屬于我國金融改革的新產物,相應的設立項目目前仍處于摸索階段,因此難免會遇到一些現行法律法規沒有明確規定,但實務中卻無法避免的問題。為確保民營銀行得以合法、合規地設立以及設立后順利步入正軌發展,民營銀行設立項目需要各相關方進行周密、通盤的考慮,并聯同在金融、法律服務領域富有經驗的專業機構共同進行制度設計,以期在現行法律框架內尋求創新和突破,從而促進我國金融機構股權結構多元化發展,并進一步激發金融機構市場活力。來源:金杜說法 作者:金杜律師事務所?王立新 吳冬妮 關立峰 ?較原文有刪減


延伸閱讀:銀監會民營銀行新規

民營銀行董事會應當設立單獨的關聯交易控制委員會



來源:澎湃新聞 作者:李瑩瑩


在銀監會密集批復民營銀行的時候,也不忘制定新規,以促進民營銀行合規經營。

2017年1月5日,銀監會印發《關于民營銀行監管的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。該文件是目前公布的關于民營銀行的第二份文件,明確民營銀行監管工作的各項要求,明確發展定位,鼓勵創新發展,并落實監管部門的責任。

此前關于民營銀行唯一的一份文件是國務院2015年6月公布的《關于促進民營銀行發展的指導意見》,本次發布的《指導意見》制定了更加具體的監管要求?!吨笇б庖姟丰槍γ駹I銀行關聯交易管理、股權管理、股東監管等重點領域提出監管要求,要求強化銀行自我約束、市場約束和監管約束,引導民營銀行股東為銀行增信,形成股東關心銀行發展以及銀行有效管理風險的良性機制,提高民營銀行可持續發展能力。其中,《指導意見》明確規定,民營銀行董事會應當設立單獨的關聯交易控制委員會,負責關聯交易的管理、審查和批準。

2014年經報請國務院同意,銀監會啟動了民營銀行試點工作,首批五家試點銀行已全部獲批開業。2015年6月,《關于促進民營銀行發展的指導意見》出臺后,民營銀行組建由試點轉為常態化設立。截至目前,包括五家試點銀行在內,銀監會共批準籌建17家民營銀行,民營銀行發展步入改革發展機遇期。

附:中國銀監會關于民營銀行監管的指導意見

各銀監局:

為落實《關于促進民營銀行發展的指導意見》(國辦發〔2015〕49號)文件精神,做好民營銀行持續監管工作,促進民營銀行依法合規經營、科學穩健發展,現提出如下指導意見:

一、總體要求

堅持審慎監管與創新發展并重的原則,加快轉變職能,明確監管責任,形成規制統一、權責明晰、運轉協調、安全高效的民營銀行監管體系,為民營銀行穩健發展提供保障。堅持全程監管、創新監管和協同監管相統一的原則,強化制度約束,加強監管引領,做好溝通協調。堅持統一監管和差異化監管相結合的原則,督促民營銀行遵守商業銀行各項審慎監管要求,根據民營銀行特點,實行差異化監管安排。堅持試點經驗和常態化設立相銜接的原則,有效落實民間資本發起設立民營銀行的五項原則。

二、明確發展戰略

(一)特色經營。民營銀行應當確立科學發展方向,明確差異化發展戰略,制定切實可行的經營方針,發揮比較優勢,堅持特色經營,與現有商業銀行實現互補發展、錯位競爭。

(二)市場定位。民營銀行應當著力開展存、貸、匯等基本業務,為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

(三)創新模式。鼓勵民營銀行探索創新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經營模式,提高與細分市場金融需求的匹配度。

(四)技術運用。支持民營銀行利用大數據、云計算、移動互聯等新一代信息技術,開展產品、服務、管理和技術創新,提供普惠金融服務,為銀行業持續發展、創新發展注入新動力。

三、落實審慎經營規則

(一)公司治理。民營銀行應當加強自我約束,完善公司治理和內控體系,建立符合發展戰略和風險管理需要的公司治理架構,建立健全股東大會、董事會、監事會制度,明晰職責和議事規則。提高董事會履職能力,董事會應當勤勉盡責、誠實守信,并承擔銀行經營和管理的最終責任。

(二)資本管理。民營銀行應當加強資本管理,強化資本約束,建立可持續的資本補充機制,確保資本水平持續滿足監管要求,充分抵御各類風險。

(三)風險管理。民營銀行應當加強風險管理,科學設定風險偏好,完善風險管理政策及程序,提高全面風險管理水平,有效防范各類風險。

(四)關聯交易管理。民營銀行應當加強關聯交易管理,嚴格控制關聯授信余額,嚴禁違規關聯交易。鼓勵民營銀行在章程或協議中載明,主要股東但不限于主要股東及其關聯方不從本行獲得關聯授信。民營銀行董事會應當設立單獨的關聯交易控制委員會,負責關聯交易的管理、審查和批準。

(五)股權管理。民營銀行應當加強股權管理,規范股東持股行為,在條件成熟時將股權集中托管到符合資質的托管機構。鼓勵民營銀行在銀行章程或協議中載明,主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權為自己或他人擔保(含股權質押)。

四、加強股東監管

(一)股東資質管理。民營銀行股東應當按照有關監管要求,出具入股資金來源聲明、實際控制人情況聲明以及股東(大)會或董事會書面承諾等。股東實際控制人應承諾其是中國境內公民且不持有其他國家或地區的國籍、永久居留權及類似身份,并承諾在持有民營銀行股份期間不謀求申請其他國家或地區的國籍、永久居留權及類似身份。

(二)承擔剩余風險。民營銀行應當在銀行章程或協議中載明,股東承擔剩余風險的制度安排,推動股東為銀行增信,落實股東在銀行處置過程中的責任。

(三)股東接受監管。民營銀行應當在銀行章程或協議中載明,股東接受監管的相關條款,包括但不限于股東報送信息和接受延伸監管。民營銀行股東應當通過持股民營銀行及時向屬地銀監局報送下列信息:經審計的企業年度財務會計報告;企業注冊資本變更和分立合并事項;百分之五(含)以上股權變更、實際控制方變更和引進戰略投資者等情況;關聯方變更情況;重大訴訟、糾紛和重大風險隱患、重大經營變化事項;銀監會要求報送的其他信息。

(四)股東履約評估。民營銀行董事會應當至少每年對股東履行承諾事項情況和落實銀行章程或協議條款情況進行自我評估,并及時將評估報告(附法律意見書)報送屬地銀監局。屬地銀監局應當定期對民營銀行自我評估情況進行再評估,并以此作為采取監管措施的重要依據。

(五)股東信息披露。民營銀行應當將股東聲明、承諾事項及股東履約情況作為重大事項納入信息披露范圍,加強市場約束,提高透明度。

(六)嚴格監管問責。銀監會及其派出機構可以根據審慎監管需要,依法對民營銀行股東采取相關監管措施,包括但不限于要求股東及其法定代表人、實際控制人對有關情況作出說明,或提交有關文件、資料等。對民營銀行股東未履約或存在其他不當行為,導致民營銀行違反審慎經營規則的,銀監會及其派出機構應當依據《銀行業監督管理法》第三十七條規定采取相應監管措施并將股東相關情況列入不良記錄管理。

五、完善監管機制

(一)強化審慎監管。銀監會及其派出機構應當督促民營銀行嚴格遵守各項審慎監管要求,健全風險監測評估體系,加強對民營銀行重大風險的早期識別和預警,提高監管的科學化、精細化水平。

(二)創新監管方式。銀監會及其派出機構應當加強監管引領,創新監管手段,貼近民營銀行發展的新情況、新要求,支持民營銀行以市場需求為導向,充分發揮市場化機制優勢,在依法合規、風險可控基礎上,穩步推進業務創新、服務創新、流程創新、管理創新,提高可持續發展水平。對特色經營和提供普惠金融服務成效顯著的,實行監管正向激勵措施。

(三)落實屬地責任。銀監會及其派出機構應當優化監管資源,明確工作分工,加強監管聯動。屬地銀監局應當切實履行屬地監管責任,承擔民營銀行市場準入、非現場監管、現場檢查和風險處置等工作職責。民營銀行行政許可程序、非現場監管、現場檢查等比照城市商業銀行執行。

(四)制定恢復和處置計劃。銀監會及其派出機構應當督促民營銀行制定合法可行的恢復計劃并配合監管部門制定處置計劃,明確職責分工、業務流程和工作要求,強化銀行恢復和處置過程中的股東責任,并按照有關監管要求及時報送和修訂。

(五)完善風險處置機制。銀監會及其派出機構應當加強與有關部門和地方各級政府之間的信息共享和溝通協作,共同建立并不斷完善民營銀行突發事件及市場退出等協調機制,明確各方責任,細化工作流程,及時有效防范和處置重大風險。

本指導意見所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制民營銀行百分之五(含)以上股份或表決權,以及對民營銀行決策有重大影響的股東。


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:金杜說法、澎湃新聞

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