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新聞 | 郵儲銀行:2017年年度業績公布 未來發展空間廣闊

金融科技與共享金融 2021-09-12 06:32:01

329日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司在香港舉辦發布會,發布2017年年度業績,這也是郵儲銀行上市以來首個完整會計年度的業績。? ? ?

2016年9月28日,郵儲銀行在香港交易所主板成功上市,向市場介紹了“3+2”的優勢和亮點——“3”即差異化的戰略定位、堅實的客戶及網絡基礎、雄厚的資金實力,“2”即資產質量優、成長潛力大。

郵儲銀行上市時在向市場傳遞上述投資價值的同時,也向市場承諾,這些優勢和亮點在未來的經營發展過程中將得到印證和鞏固。上市以來,郵儲銀行信守承諾,堅持差異化戰略定位,保持經營業績穩健增長及股東回報穩步提升,轉型發展取得了明顯成效。

三大優勢持續鞏固

?“上市以來,郵儲銀行依托‘自營+代理’的運營模式,持續鞏固龐大的網絡及客戶優勢,積極擁抱金融科技?!编]儲銀行行長呂家進在業績發布會現場表示。截至2017年末,郵儲銀行近4萬個網點覆蓋內地所有城市和近99%的縣域地區,超過了中國銀行業金融機構營業網點總數的1/6,個人客戶量達5.53億戶,較上市時增加近5000萬戶,服務客戶數量超過中國總人口的1/3;VIP客戶數量和信用卡結存量較上市時分別增長超過30%和63%。

郵儲銀行將金融科技提升到全行戰略高度,積極推進互聯網金融平臺建設,將打造智慧銀行作為轉型的基本方向,以手機銀行為重點,加快產品功能優化和迭代更新。截至2017年末,電子銀行客戶數量達2.34億戶,較上市時增長48.1%;手機銀行上線3.0版本,客戶數量達1.75億戶,較上市時增長63.55%;電子銀行交易替代率達86.97%,較上市時提升超過13個百分點;電子銀行交易金額14.12萬億元,同比增長35.38%。

依托覆蓋城鄉的網絡優勢以及龐大的客戶優勢,郵儲銀行進一步增強存款基礎與資金實力,繼續發揮金融市場穩定器作用。截至2017年末,郵儲銀行存款總額8.06萬億元,較上市時增長近20%,存款總額在總負債中占比為94%,個人存款在存款總額中占比超過85%,核心負債優勢進一步夯實。

與此同時,郵儲銀行堅定踐行大型零售商業銀行定位,持續推動戰略落地。郵儲銀行始終堅持“一體兩翼”業務定位,以零售銀行業務為“主體”,以公司銀行業務和資金業務為“兩翼”,專心專注服務“三農”、小微企業和社區。截至2017年末,郵儲銀行個人存款6.86萬億元,較上市時增長近18%,個人貸款總額1.95萬億元,較上市時增長50%,占貸款總額比重53.62%,零售銀行戰略定位進一步鞏固。

在快速發展過程中,郵儲銀行全力服務實體經濟,積極助推經濟轉型升級。2017年,郵儲銀行完成三農金融事業部改革全國推廣,積極服務鄉村振興戰略,涉農貸款余額達1.05萬億元,較上市時增長近35%;著力提升小微金融服務水平,當年累計發放小微企業貸款7,607.52億元;助力居民消費轉型升級,個人消費貸款及信用卡透支余額近1.5萬億元,較上市時增長74%;加大對國家重大項目的信貸資源投放,公司貸款余額達1.39萬億元,較上市時增長35%;積極服務“一帶一路”建設,貿易融資規模達2,475億元,同比增長20.32%;高度重視綠色金融發展,綠色信貸余額1,766.31億元,同比增長134.78%。

兩大亮點繼續凸顯

資產質量始終優異是郵儲銀行的核心亮點之一。

截至2017年末,郵儲銀行總資產達9.01萬億元、貸款規模突破3.6萬億元,分別較上市時增長17%、36%。在資產規模和貸款規模穩步增長的同時,郵儲銀行認真貫徹落實監管要求,不斷提高風險管理的主動性和有效性。

郵儲銀行采取多種措施管控風險,壓實管理責任,建立并不斷鞏固合規文化,持續保持了優異的資產質量,為長期、可持續發展筑牢了屏障。截至2017年末,郵儲銀行不良貸款率為0.75%,同比下降0.12個百分點;關注及不良貸款總額僅占總貸款的1.43%,同比下降25個基點;撥備覆蓋率324.77%,始終處于同業領先水平。

增長潛力大是郵儲銀行的另一大亮點。郵儲銀行各項財務指標表現良好,截至2017年末,營業收入和凈利潤分別為2,248.64億元和477.09億元,同比分別增長18.60%、19.94%;基本每股盈利0.59元,同比增長7.27%;凈利息收益率2.40%、凈利差2.46%,同比分別提高16個基點和12個基點;非利息收入同比增長14.78%;存貸比提升至45.02%,較上市時增長5.43個百分點。在內源式資本補充的同時,郵儲銀行進一步拓寬資本補充渠道,于2017年發行了200億元二級資本工具和72.5億美元境外優先股,資本充足率達12.51%,較上市時提高2.25個百分點。

未來發展空間廣闊

郵儲銀行董事長李國華表示,供給側結構性改革、鄉村振興、精準脫貧、“一帶一路”、雄安新區等重大戰略的深入推進,世界上人口最多的中等收入群體日益擴大,都為郵儲銀行提供了廣闊發展天地。郵儲銀行將深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想,繼續發揚頑強拼搏的改革精神,不忘“金融服務實體經濟”初心,牢記“創造價值回報股東”使命,推動郵儲銀行高質量發展,傾心服務全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家。

在業績發布會現場,呂家進表示,郵儲銀行將從“堅守風險底線,筑牢轉型發展屏障”“服務鄉村振興戰略,提升郵儲銀行核心競爭力”“深入推進大數據應用和科技創新”三方面發力。

在風控方面,郵儲銀行將進一步堅守風險底線,繼續堅持審慎穩健的風險管理策略,筑牢轉型發展屏障;進一步健全風險治理體系,借助科技手段提升風險防控能力;做好重點領域風險管控,嚴控“兩高一?!毙袠I授信,貫徹綠色發展理念,重點服務“一帶一路”、京津冀協同發展等戰略。

新世紀以來,中央一號文件15次聚焦“三農”,其中12次要求郵儲銀行在服務“三農”領域中發揮重要作用,2018年更是明確要求加大郵儲銀行對鄉村振興的支持力度。郵儲銀行將把新型農業經營主體、農業全產業鏈、農村骨干支柱項目和金融精準扶貧作為四大服務重點,實現從“小三農”向全面服務現代化農業“大三農”全產業鏈金融升級。

此外,郵儲銀行將深入推進大數據應用和科技創新,重點加快互聯網金融平臺建設和產品迭代,推進網點智能化建設,進一步提升線上線下服務能力,運用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網等新技術,強化科技引領,將智慧銀行建設作為轉型發展的基本方向,以此降成本、提效率、增收益。?

關于中國郵政儲蓄銀行股份有限公司

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(簡稱“郵儲銀行”)是中國領先的大型零售銀行,定位于服務“三農”、服務小微企業、服務社區,致力于為中國經濟轉型中最具活力的客戶群體提供服務。同時,郵儲銀行積極服務于大型公司客戶并參與重大項目建設,為中國經濟發展作出了重要貢獻。

郵儲銀行擁有近4萬個營業網點,服務個人客戶達5.53億戶,擁有優異的資產質量和顯著的成長潛力。目前,郵儲銀行打造了包括網上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、微信銀行等在內的全方位電子銀行體系,形成了電子渠道與實體網絡互聯互通,線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的金融服務格局。2015年,郵儲銀行引入十家境內外戰略投資者,進一步提升了綜合實力。2016年,郵儲銀行在香港交易所主板成功上市,正式登陸國際資本市場,完成“股改—引戰—上市”三步走改革目標。2017年,郵儲銀行成功發行境外優先股,進一步優化資本結構,拓寬資本補充渠道。根據英國《銀行家》雜志“2017年全球銀行1000強排名”,郵儲銀行以2016年末總資產位居第21位。在美國《福布斯》2017年發布的“全球上市公司2000強”榜單上,郵儲銀行位居第55位。

在中國經濟轉型升級、金融改革縱深推進、信息技術蓬勃發展的大背景下,郵儲銀行將緊抓戰略新機遇,充分發揮自身優勢,不斷豐富業務品種、拓寬服務渠道、提升服務能力,為廣大客戶提供更加全面、便捷的金融服務,致力于成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。

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