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銀監會:商業銀行股權管理明確“存量違規”清理規則

首都金融 2021-11-05 14:41:55


關于有序清理商業銀行存量違規持股與違規授信的規則終于明確。近日,銀監會發布《中國銀監會辦公廳關于做好〈商業銀行股權管理暫行辦法〉實施相關工作的通知》(以下簡稱《實施通知》)和《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行股東報告事項的通知》(以下簡稱《報告通知》)兩個配套文件,以落實《商業銀行股權管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)的相關要求。

  

“《辦法》及其兩個配套文件的出臺是加強金融監管的措施之一,通過規范商業銀行股東特別是主要股東行為,加強股東資質的穿透審查,加大對違法違規行為的查處力度,保護商業銀行存款人和其他客戶合法權益,可以從源頭控制重大風險的形成,為商業銀行安全穩健運行創造更為良好的制度條件?!?國家金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛在接受記者采訪時表示。

  

“分類監管”補短板

  

今年年初,《辦法》正式出臺,引發業內廣泛關注。3月2日,銀監會法規部主任劉福壽在“銀監會化解金融風險 引領銀行業服務經濟高質量發展”發布會上表示,將著重從六個方面推動《辦法》的實施,并研究制定《實施通知》和《報告通知》兩個配套文件。

  

如今,兩個配套文件如約而至。曾剛認為,配套文件既包括短期內對銀行市場存量股權問題化解的具體安排,也包括今年銀行股權現場檢查監管的重要內容以及下一步強化股權管理長效機制的建立,內容十分豐富。

  

總體來看,《實施通知》主要是就《辦法》實施前后涉及的重點問題明確監管要求。對于不完全符合《辦法》規定的商業銀行現有股東,銀監會將按照“依法合規、分類處置、穩妥推進、保持穩定”的原則,有序開展清理規范工作。

  

而《報告通知》則主要明確了《辦法》中規定的持有商業銀行資本總額或股份總額1%以上、5%以下股東報告的程序和要求,加強事中事后監管,防止規避監管現象。

  

值得一提的是,根據兩類股東在核準、報備要求上的差異,《實施通知》對兩類股東分別提出了不同的監管要求。

  

對于商業銀行股東及其關聯方、一致行動人(以下簡稱“股東”)單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額5%以上的,《實施通知》要求商業銀行應在2018年4月5日前(即《辦法》施行3個月內)將“主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息”報送銀監會或派出機構。

  

對于股東持股商業銀行資本總額或股份總額1%以上、5%以下的,《報告通知》要求股東應當在獲得股權10個工作日內向銀監會報告,商業銀行應當在知道或應該知道股東持股增至1%至5%的10個工作日內向銀監會報告。

  

興業研究團隊認為,上述規定對商業銀行了解股東持股比例變動提出了更高的要求,使得商業銀行對其股權管理的難度和挑戰增加。

  

有序清理“存量違規”

  

記者了解到,業內人士對兩個配套文件最為關注的內容,即是對于持股比例或持股方式不符合《辦法》規定的存量股權如何處理。

  

值得關注的是,截至去年年底,在上市銀行大股東中,險資平均持股比例已經達到10%,其中不少持股方式就是通過發行萬能險等金融產品來對接。今年年初《辦法》的發布使得一些險資入股銀行的行為成為了違規行為,市場尤為關注如何清理“存量違規”。

  

《實施通知》要求,在《辦法》施行前成為商業銀行主要股東,但不符合《辦法》第十四條關于入股商業銀行數量規定的,銀監會或其派出機構應按照持股比例和持股數量只減不增的原則引導其逐步符合《辦法》要求?!斑@意味著,對于違反‘兩參一控’限制要求的股東,其所持有的不合規商業銀行股權將在未來有序轉讓或減持?!迸d業銀行首席經濟學家魯政委表示。而對于業內普遍關注的金融產品持股比例違規問題,《實施通知》要求“在《辦法》施行前,單一投資人、發行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業銀行股份合計超過該商業銀行股份總額的5%,或商業銀行主要股東以發行、管理或通過其他手段控制的金融產品持有該商業銀行股份的,原則上應于《辦法》施行之日起一年內完成整改”。

  

興業研究團隊表示,該項要求將迫使持股超標的金融產品在2019年1月5日前持續減持商業銀行股權直至達標。

  

曾剛認為,配套文件對清理“存量違規”設置了比較長的寬限期,目的在于實現平穩過渡,避免在逐步消解存量問題的過程中出現對市場的沖擊,逐步實現監管目的。

  

明確公司治理重點內容

  

曾剛表示,長期以來,有效的公司治理被視為商業銀行穩健運行的基石,而股權管理更是商業銀行公司治理的核心內容。規范商業銀行股東行為,進一步健全公司治理結構,實現金融風險的源頭管控,是我國銀行業防控金融風險、彌補監管短板的一項重要舉措。

  

而中小銀行的股權管理問題則尤為突出。為此,銀監會在發布配套文件答記者問時明確了下一步的公司治理重點,即“將中小商業銀行股東與股權作為公司治理重點內容,納入2018年現場檢查計劃”“加強對商業銀行及股東違法違規行為的查處力度”。業內人士認為,這意味著監管機構將在未來重點整治中小銀行股東及股權結構,且監管力度和措施都會進一步加強。

  

此外,銀監會已經啟動商業銀行股權托管辦法的制定工作,探索通過股權托管制度,提高商業銀行股權管理規范性和股權信息透明度。

  

值得關注的是,《報告通知》中明確了需要重點關注的9項內容,首要便是“是否自有資金入股,是否資金來源合法”。然而,此前發布的《辦法》并沒有對自有資金的認定等進行細化規定。興業研究團隊認為,可以從3月7日保監會修訂發布的《保險公司股權管理辦法》中得到一定的啟示?!侗kU公司股權管理辦法》中明確“自有資金以凈資產為限”,銀監會或有較大可能以該標準對商業銀行股東入股資金是否為自有資金進行認定。



作者:趙萌

來源:金融時報


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