臺灣金融分析聯盟

12家股份制銀行特色簡析

金融實戰 2021-07-11 08:25:53

中信銀行

一是綜合金融服務特色鮮明。中信銀行充分發揮中信集團平臺優勢,加強與證券、信托、保險、基金等集團金融子公司在產品、渠道等資源的高效整合,搭建跨信貸市場、債券市場、資本市場、貨幣市場和離岸市場的金融服務平臺,為政府、企業和居民提供全方位一站式綜合金融服務。

二是公司銀行業務市場領先。中信銀行公司銀行業務具有突出的競爭優勢和服務特色,對公存貸款規模持續領跑股份制銀行。供應鏈金融、現金管理等交易銀行業務保持領先地位,推出了電子供應鏈金融業務,為客戶提供全新在線服務渠道;機構業務具有較強實力,是少數幾家為國家財政部、社保機構等提供代理資金存管金融服務的銀行;托管業務創新發展,資產托管規模在股份制銀行中位居前列,創新型貨幣市場基金上線總規模穩居行業首位。

三是零售銀行業務快速發展。中信銀行堅持以客戶為中心的經營理念,著力打造香卡、幸福年華卡和出國金融為特色的兩卡一金服務體系,為女性客戶、中老年客戶及出國人員提供專屬的銀行卡及金融服務。為滿足個人客戶多樣化需求,創新推出房抵貸、存貸寶、薪金煲等特色產品,為客戶提供更便捷的消費金融和財富管理服務。為滿足小微企業融資需求,中信銀行推出信捷貸、商戶貸等特色產品,積極探索批量化、標準化的經營模式。

四是金融市場板塊優勢突出。中信銀行加快產品創新,積極培育金融市場板塊的差異化競爭能力。金融市場業務方面,外匯業務和人民幣利率做市業務位于市場前列,是人民幣利率衍生品業務核心做市商;國際業務方面,進出口收付匯量和跨境人民幣業務市場份額在股份制銀行中處于領先地位,率先開展跨境人民幣外債、人民幣直接投資等創新業務;投行業務方面,公募債券承銷規模位于股份制銀行首位,銀團貸款業務領先地位不斷增強。

五是網絡金融業務持續創新。中信銀行抓住互聯網金融發展機遇,建立金融商城、手機銀行、網上銀行三大平臺,在電子商務、移動支付和網絡貸款領域形成特色。自主創新推出異度支付品牌,開發了二維碼支付、NFC手機近場支付和跨行全網收單等便捷支付產品;與銀聯合作創新推出POS商戶網絡貸款,開創了小企業金融服務新模式。

招商銀行

招商銀行將服務、創新、穩健作為核心價值觀,堅持效益、質量、規模、結構協調發展,在國內同業中逐漸脫穎而出。

在公司治理上,一開始就將所有權和經營權分離,較早地建立了董事會、監事會和經營班子分工明確、相互制衡的現代企業治理結構。

在人員管理上,率先打破當時國內企業普遍存在的鐵飯碗、鐵交椅、鐵工資三鐵制度,實行人員能進能出、干部能上能下、待遇能高能低六能機制。

在信息化建設上,領先同業構建了全行統一的IT平臺,創建了國內第一個電話銀行,較早實現了客戶資金的通存通兌和零在途匯劃。

在產品開發上,招商銀行不少創新業務產品具有比較明顯的市場競爭優勢。一卡通是國內第一張基于客戶號管理的銀行借記卡;2013 年,招商銀行個人手機銀行繼續保持高速發展,榮膺《亞洲銀行家》中國最佳手機銀行產品大獎,推出國內首家全新概念的微信銀行,把移動互聯網的金融服務延伸至客戶黏度更高的日常通訊應用,建立了多層次、多樣化的智能客服模式。2013年,招商銀行零售電子渠道綜合柜面替代率達92.50%,公司電子渠道綜合柜面替代率達到54.65%,網上企業銀行交易結算替代率達到92.42%;信用卡是國內第一張符合國際標準的雙幣信用卡,目前發卡量超過5100萬張;金葵花理財是國內首個面向高端客戶的理財產品,在高端客戶中享有很高的美譽度;私人銀行服務在國內股份制銀行中率先推出,被國內外權威媒體多次評為中國最佳私人銀行;跨銀行現金管理在國內同業首開先河,成為大型企業集團資金管理的首選。此外,個人儲蓄存款、個人消費貸款、資產托管、企業年金、離岸金融等業務,在股份制銀行中居于領先地位。

招商銀行的風險管理也一直為業界稱道,資產質量始終保持良好水平。截至20143月末,招商銀行不良貸款率為0.92%,不良貸款撥備覆蓋率為262.79%。

平安銀行

平安銀行努力打造專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融四大特色。

在公司業務方面,平安銀行持續構建創新、效率、IT技術三大優勢競爭壁壘,充分發揮貿易融資業務的傳統優勢,深化創新導向的營銷開發路徑,促進業務健康平穩增長;以科技手段深度融合產業與金融,發展供應鏈金融優勢,全面建設企業客戶的互聯網金融綜合服務平臺e;順應實體經濟電商化發展趨勢,通過集團協同、同業聯盟、商務聯盟、政務聯盟等,批量獲客,引領公司業務互聯網化發展;發揮離岸業務牌照優勢,構建新型產品組合,延伸供應鏈金融末端到境外,為走出去企業及全球客戶提供結算、融資等一條龍服務;在小企業業務方面,平安銀行以產品多、效率高、服務優三大特色,為小企業客戶提供各類融資、結算、匯兌、現金管理、理財等金融服務。

在零售業務方面,2014年上半年,平安銀行完成了零售大事業部改革第一階段工作,成功搭建客戶遷徙平臺,重點提高了經營能力,突出綜合金融特色;渠道建設步伐不斷加快;財富客戶數和客戶資產穩健提升;信用卡、汽車金融、消費金融、私人銀行業務持續穩健增長,著力打造不一樣的平安銀行。平安銀行零售業務的核心競爭力主要體現在以下四方面:平安集團子公司以及銀行內部量大質優的客戶資源;社區化、智能化、網絡化、專業化的平臺網絡資源;全牌照綜合金融優勢帶來的產品和通道資源;專業化經營、授權化管理的事業部制管理模式。

在資金同業業務方面,在堅持嚴控風險的基礎上,積極轉變發展模式,創新產品和模式,調整業務結構,強化風險管理。E銀銀合作的重要平臺于20137月正式上線,合作機構超百家;依托黃金業務全牌照的優勢,在業內首次推出平安金貴金屬集群品牌,著力打造黃金特色銀行。積極開展理財業務,理財產品線持續豐富。

在投行業務方面,依托平安集團綜合金融平臺,以客戶為中心,著眼貨幣市場、股票市場和債券市場,重點針對資源類、地產類、平臺類、戰略性新興產業類、高端另類等行業領域,搭建高收益、低風險、風險可控、成本可控的投行產品線,與客戶共成長。

廣發銀行

廣發銀行堅持創新驅動發展,是一家將創新作為核心競爭力的企業。自成立之始就堅持敢為天下先,勇于創新,在長期的發展歷程中創下了多項同業第一,如第一家辦理按揭貸款的銀行;發行了國內首張真正意義上的信用卡;首批開辦離岸業務的股份制商業銀行;首家實施全國通存通兌的銀行;第一家推出企業財務顧問業務的銀行等。

近幾年,廣發銀行持續通過創新驅動業務發展。例如,在信用卡業務方面,推出業內首創的信用卡交易安全衛士,全面保障客戶資金安全,也是業內首家推出易信平臺和發行SD-mall模式手機信用卡的銀行。截至2014年上半年,廣發銀行信用卡發卡量超過3000萬張,發卡量、透支額、收益率、循環率、活躍率等核心指標在業內繼續保持領先優勢。在網絡金融方面,將網絡金融提升為全行戰略重點,國內銀行業首家推出“24小時智能銀行VTM),單臺設備月均交易量超過1300筆,引領線下24小時金融服務的發展趨勢。在金融市場方面,堅持穩健、多元化與創新,根據銀率網發布的《銀行理財能力評價排名(2014年上半年度)報告》,廣發銀行憑借各類理財業務發展均衡、產品線布局全面等特點,位居理財綜合排名中股份制銀行的首位。

廣發銀行也是一家具有強烈責任意識的企業。秉承誠信、責任、創新、篤行的核心價值觀,努力實現與各利益相關方的共存、共贏、共同發展。

2008年,廣發銀行與中國青少年發展基金會共同設立的廣發希望慈善基金,通過整合行內外資源,集結社會力量推動慈善事業的發展。截至20144月底,廣發希望慈善基金共募集善款3437.02萬元,對外捐贈2872.4萬元。捐建了372間愛心廚房、40間抗震希望教室、34所希望圖書室、15間快樂體育園地、8間留守兒童親親屋、2間希望小學,捐助了910名大學生、350名高中生和5670名初、小學生等,讓超過8萬名孩子受益。

未來,廣發銀行深化改革,創新進取,實現零售金融、小微金融、金融市場、網絡金融四輪驅動,與金融同業共同打造中國銀行業升級版。

興業銀行

興業銀行成立于1988年,是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一,也是中國首家、目前唯一一家赤道銀行。開業26年來,興業銀行以支持國家、服務經濟、回報社會為已任,穩健經營,積極創新,加快轉型、突出特色。

按照有形網絡擴張和無形渠道延伸、自有網點建設和同業合作網絡互聯相結合的方式,興業銀行建立覆蓋全國、銜接境內外的網絡,為業務發展和客戶服務提供強大的渠道支持。目前在大陸設有102家分行、892家分支機構,在香港設立首家境外分行,并建立了網上銀行在線興業、電話銀行“95561”、手機銀行無線興業和直銷銀行,與全球超過1500家銀行建立了代理行關系,形成遍布全球五大洲104個國家和地區的國際結算代理行網絡。

興業銀行的綜合化經營穩步推進。公司堅定不移地走多市場、多產品、綜合化發展道路,積極打造多市場綜合金融服務能力,已形成涵蓋同業業務、資金交易、資產管理、資產托管等在內的比較完整的業務體系,在貨幣市場、資本市場、債券市場、銀行間市場、非銀行金融機構市場、貴金屬、外匯及衍生品交易等各個市場率先布局。公司在集團化、綜合化經營上持續發力,基本形成以銀行為主體,涵蓋信托、租賃、基金、期貨、資產管理等在內的綜合金融服務集團。

興業銀行以差異化發展和特色化經營打造優勢。已成為國內城鎮化金融領域的主流競爭者、綠色金融市場的領跑者、同業合作服務領域的先行者,在相關細分市場形成強勁的競爭力,積累起堅實的業務、客戶基礎和良好的市場口碑。

根據英國《銀行家》、美國《財富》、《福布斯》等國際權威機構最新評定,興業銀行在全球1000強銀行中名列第43位、在世界500強企業中名列第338位、在全球上市企業2000強中名列第129位。

中國光大銀行

中國光大銀行成立于19928月,總部設在北京,是經國務院批復并經人民銀行批準設立的金融企業,為客戶提供全面的商業銀行產品與服務。

自成立以來,伴隨著中國金融業的發展進程,中國光大銀行不斷開拓創新,銳意進取,在為社會提供優質金融服務的同時,取得了良好的經營業績,在綜合經營、公司業務、國際業務、理財業務、電子銀行業務等方面培育了較強的比較競爭優勢,基本形成了各主要業務條線均衡發展、零售業務貢獻度不斷提升、風險管理逐步完善、創新能力日益增強的經營格局。2010818日,中國光大銀行在上海證券交易所成功上市,走上更有內涵的發展之路;20131220日,中國光大銀行在香港聯交所主板成功上市,迎來又一個嶄新的發展階段。

2013年末,中國光大銀行在全國29個省、自治區、直轄市及香港地區設立一級分行37家(含香港),二級分行47家,營業網點769家,全行在職員工3.6萬多人。截至20131231日,中國光大銀行資產總額24150.86億元,負債總額22620.34億元,全年實現營業收入653.06 億元,凈利潤267.54億元。在英國《銀行家》雜志2014年發布的世界1000家大銀行排名中,中國光大銀行位列第59位。

憑借卓越的創新能力和出色的業績表現,中國光大銀行連續3年被評為年度最具創新銀行,榮膺“CCTV中國年度品牌。招牌業務陽光理財系列產品家喻戶曉,是國內最具競爭優勢的理財品牌之一,先后被評為百姓最認可的理財品牌、最受歡迎的理財產品;投行業務、企業年金、電子銀行、資金結算等領域也創造了多項行業第一。在全球最大的綜合性品牌資訊公司Interbrand發布的最佳中國品牌價值排行榜上,中國光大銀行排名37位,品牌價值345億元。中國光大銀行以自身的經營優勢,推進模式化經營,努力打造國內最具創新能力的銀行。

華夏銀行

華夏銀行堅持服務實體經濟,實施中小企業金融服務商品牌戰略,加大對小微企業金融支持力度,持續推廣以小、快、靈為特點的小微企業服務龍舟計劃,加快推進小微企業特色分行建設步伐,連續舉辦華夏之星系列活動,引導和幫助小微企業客戶不斷成長,小微企業貸款增速近年來一直高于全行平均貸款增速。在亞洲銀行競爭力排名評選活動中,榮獲“2011年中小企業扶持獎;榮獲北京銀監局“2012年度北京銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位。

華夏銀行秉承以客戶為中心的服務理念,不斷提升服務功能,擴大服務群體,完善服務渠道,擴大服務范圍,創新服務產品,提升服務品質,以高質量服務回饋客戶。在中國銀行業協會開展的百佳、千佳文明規范服務示范單位評比中,2009、2011、2013年共有16家營業網點獲得全國百佳文明規范示范單位稱號,2010、2012年分別有36家和38家營業網點獲得千佳文明規范服務示范單位稱號,總行被中銀協授予突出貢獻獎;客戶服務中心被中銀協評為金融業最佳客戶服務中心、榮獲優秀綜合示范獎。

華夏銀行積極履行企業社會責任,堅持企業效益與社會責任的有機統一,并將其融入企業發展戰略;堅持把實現人與自然的和諧共存作為發展的基本原則,積極構建綠色銀行;堅決執行國家信貸政策,積極發展綠色信貸,通過信貸杠桿,促進經濟結構調整,支持資源節約型、環境友好型社會的建設;積極參與公益事業,支持災后重建,捐資助學,關注婦女兒童健康發展,推動銀行和社會和諧發展;重視員工與企業共同發展,努力建設誠信、規范、高效、進取的企業文化。

華夏銀行將繼續堅持以科學發展為主題,堅定實施中小企業金融服務商戰略,在保持規模適度增長的基礎上,加快經營轉型,深化結構調整,大力降本增效,實現服務專業化、業務品牌化、經營特色化、管理精細化,努力打造華夏服務品牌。

上海浦東發展銀行

上海浦東發展銀行成立以來,以服務實體經濟發展和大眾客戶金融需求為宗旨,大力支持上海國際金融中心建設等國家和區域戰略,在規模效益快速提升的同時,各項業務持續健康發展,取得了突出的經濟效益和社會效益。

十二五期間,面對復雜多變的外部環境,浦發銀行因勢而變、順勢而為、乘勢而上,加大對實體經濟的支持力度,構建了以客戶為中心的戰略發展框架。一是將打造與上海國際金融中心建設進程相適應的金融旗艦企業,作為全行十二五期間的使命。不斷完善公司治理架構,強化傳導機制建設,發揮戰略對全行發展的引領作用。二是明確五個堅持,滿足實體經濟和客戶的全方位金融需求。堅持以客戶為中心的基本策略,堅持以創新作為主要驅動力,堅持以卓越營運作為戰略支撐,堅持以風險內控作為提升可持續發展能力的基礎內容,堅持以隊伍文化建設作為戰略保障。三是堅定不移地走專業化、綜合化、國際化、集團化的持續發展之路。持續提升總行的專業引領能力,不斷深化分層分類的客戶經營,構建專業化的經營模式。以滿足客戶多元化服務需求為出發點,積極構建綜合化和國際化的經營格局,實現銀行集團整體的協同發展。

浦發銀行著力改變主要依賴資源投入拉動的傳統發展模式,走以客戶為中心、以創新為驅動的轉型發展之路,提出了守正出奇的業務發展策略。推動全行回歸主業、回歸客戶、回歸實體經濟,守住風險底線,夯實全行經營基礎。不斷優化對公、資金、零售三大業務結構,提升業務發展的均衡性與可持續性。以促進轉型和突破,聚焦主要矛盾,集中戰略性資源,以的有效突破,促進的平衡發展。明確了五大重點突破業務領域,并已取得顯著成效。一是金融市場業務支撐發展成效突出;二是投行業務的市場地位穩步提升;三是移動金融領先銀行建設取得成效;四是中小及小微業務持續突破;五是財富管理發展迅速。

中國民生銀行

中國民生銀行堅持民營企業銀行、小微企業銀行、高端客戶銀行三大戰略定位,全力聚焦兩小金融,努力打造特色銀行效益銀行,提升對實體經濟服務能力,在市場上形成了良好的品牌和口碑。

一是打造小微金融特色。民生銀行是最早全面進軍小微金融的全國性商業銀行,5年來不斷加大創新力度,探索出了一條小微金融可持續發展道路。近年來,民生銀行加快推進聚焦小微、打通兩翼的戰略聚焦,以做強分行、做大支行為目標,按照模塊化、標準化、規?;?/span>原則,持續完善和優化小微流程再造,小微業務規??焖僭鲩L,結構和質量持續優化。截至2014年上半年,民生銀行小微企業貸款余額4047.8億元,小微客戶數235.9萬戶,樂收銀裝機量持續增長,商戶數達52.6萬戶,裝機量突破53萬臺。小微金融在面臨經濟下行壓力和部分地區區域風險積聚的同時保持穩健發展,資產質量保持穩定。為進一步提升客戶體驗,民生銀行致力于打造集融資、財富管理、投資和互聯網金融四位一體的小微客戶產品服務體系。

二是創新小區金融服務。民生銀行深入推進小區金融戰略,以便民、利民、惠民為宗旨,聯合政府、地產和物業推出民生小區金融,大力推進小區金融的產品體系、渠道網絡和支持系統建設,服務千家萬戶的小區客戶。

以社區網點為核心,建設由各類型生活服務企業參與組成的開放性多邊市場平臺,整合全行特惠商戶資源,深化與物業、物流企業的合作,逐步構建具有本公司特色的O2O模式社區便民生活圈。截至2014年上半年,民生銀行社區網點(含全功能自助銀行)開業達4261家。

推出了智家產品系列,加快軟件支持平臺和非金融平臺的建設,充分整合小區周邊的特惠商戶資源和小微客戶資源,聯合民生電商,上線小區金融網,真正為小區客戶提供最貼近的便利服務。

恒豐銀行

恒豐銀行是近年來成長最快的全國性股份制商業銀行之一,盈利能力(ROE)在12家全國性股份制商業銀行中名列前茅。今年以來,恒豐銀行確立了國際化、信息化、精細化、科技化、人才化的強行戰略,積極打造精品銀行、全能銀行、百年銀行,最終實現國際領先的綜合金融服務集團的戰略目標。還聘請國際知名咨詢公司制定未來三到五年發展戰略規劃,基本確定了兩翼拉動,四輪驅動的發展戰略,并擬推進植根魯蘇、深耕成渝、拓展中部六省、進軍北上廣深的區域戰略布局。

公司業務規模保持較快增速,過去5年年均增速達到19%。正在推進的企業金融業務條線改革,將整合全行資源,進行客戶、產品、渠道的專業化管理和更高效運作。

金融市場業務是恒豐銀行業績增長的主要引擎,尤其在過去兩年,恒豐銀行抓住同業業務爆發式增長的契機,獲得豐厚回報。資金運營中心定位于全行資金運營利潤中心,形成資產負債管理操作平臺與業務和產品創新平臺;資產托管部致力于成為股份制商業銀行中服務最好、效率最高,并能夠提供綜合金融解決方案的綜合金融服務管家;票據業務部要打造互聯網票據業務綜合交易平臺和票據資產托管平臺,實現全行票據業務利潤中心、產品中心和集約化管理中心。

恒豐銀行數字化建設已有建樹,網銀客戶年增長率高76%,增速高于其他大部分銀行;手機銀行客戶數量穩步增長;互聯網金融和直銷銀行已在建設,并推出一貫互聯網金融品牌。

全行資產管理和理財業務實現跳躍式增長,基本實現零售端產品無空檔滾續發行,機構端產品單獨定制的格局,打造出恒裕金系列、恒銀創富系列等理財產品系列品牌。

全行投資銀行業務是一個盈利增長點,2014年綜合利潤規模有望突破10億元。全行要打造投融資能力優秀的商業銀行投行業務,形成服務高端客戶的專業品牌與獲客渠道。

浙商銀行

2014年,浙商銀行迎來開業十周年。作為唯一一家總行在浙江的全國性股份制商業銀行,浙商銀行堅持以公司業務為主體,小企業銀行和投資銀行業務為兩翼一體兩翼市場與業務定位,不斷識勢、順勢、借勢,取得了驕人業績。十年來,浙商銀行總資產達到近6000億元,各項存款超過3500億元,各項貸款近2500億元,十年復合增長率分別達到54%、51%52%,增速在同業名列前茅。

按照專業化經營、近距離設點、高效率審批、多方式服務的經營方針,浙商銀行在同業中率先建立小微業務專營模式,單獨建立了一套適合小企業業務特點的制度體系和業務流程,創新開發了突破抵質押方式的橋隧模式、聯保貸款、村民保證貸一日貸、三年貸、全額貸、便利貸、商位通等適合小微企業需求的特色產品,并積極試點推廣微貸業務。連續3年榮獲中國銀行業協會服務小企業及三農十佳特色產品,成為國內唯一一家連年榮獲上述殊榮的商業銀行。截至20146月末,浙商銀行國標小企業貸款余額占各項貸款余額比例超過35%,在股份制商業銀行中居領先地位。

按照有效融合和發揮智力、渠道和資格優勢,著力發展真正意義上的投資銀行業務的思路,浙商銀行突破發展了信貸資產證券化、非金融企業債務融資工具承銷、資產管理、保險資金投資基礎設施獨立監督人、資產托管等投資銀行業務,2008年,發行了國內第一單中小企業信貸資產支持證券;2010年,作為國內首批單位,創新發行引入內部分層增信結構和第三方回購機制的中小企業集合票據;2012年,作為主承銷商成功發行了浙江股權交易中心首單私募債券,開創了國內商業銀行承銷發行區域金融市場私募債券業務的先河。

十年來,浙商銀行市場地位和美譽度不斷提升,連續榮獲銀監會全國小企業金融服務先進單位、小微企業金融服務表現突出銀行等榮譽,2012、2013年更是連續榮獲中國銀行業協會最具社會責任金融機構獎。

渤海銀行

自成立以來,渤海銀行資產規模、盈利能力持續提升,資產質量持續穩定。在英國《銀行家》雜志公布的全球銀行1000和《亞洲銀行家》雜志公布的亞洲銀行500排名中,渤海銀行綜合排名分別從2009年的603位和199位,提升至2013年的278位和74位。在2014年的中國銀行家高峰論壇暨2014中國商業銀行競爭力評價報告發布會上,渤海銀行榮獲最具成長性全國性商業銀行獎。

為更好地把握經濟金融改革深入推進的歷史機遇,渤海銀行確立了審慎經營,穩健發展的理念,在戰略規劃中明確了轉型方向,將成為能夠持續創造價值的銀行、能夠提供卓越體驗服務的銀行、能夠提供最佳發展機會的銀行、能夠以創新領先同業的銀行作為長期愿景,將各項主要指標達到上市銀行標準確定為階段性目標。并為上述目標的實現,明確了2011-2015年的戰略規劃定位,即立足天津及濱海新區,確立在環渤海區域領先地位,深化與渣打銀行的全面戰略合作關系,塑造渤海銀行全面風險管理品牌。

渤海銀行公司治理特點突出,是第一家在發起設立階段就引進境外戰略投資者的中資商業銀行,與戰略投資者渣打銀行有著8年多密切而穩固的合作關系;股東成分多樣并且結構相對合理,能夠有效平衡決策風險和決策效率,在2013年亞洲金融年會上榮獲“2013年公司治理模式創新獎。

借鑒渣打銀行的先進管理經驗,渤海銀行從制度、流程、工具、模型等各個層面,建立了全面、垂直、獨立的風險管理體系,并不斷進行自我完善,不良率始終保持在同業較低水平。憑借突出的風險管理能力,渤海銀行曾先后獲評風險管控創新獎、最佳風險管理股份制銀行等。

2009年以來,渤海銀行大力推動創新轉型發展并取得顯著成效。以添金寶、直銷銀行等為代表的一系列創新產品和服務,既有效滿足了客戶投資需求,又大大增加了銀行對實體經濟的支持力度。轉自:慧格咨詢

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